Significado del fichero/formulario de identificación del cliente (CIF)
El Fichero de Identificación de Clientes, o número CIF en general, es un número electrónico de 11 dígitos que contiene toda la información personal de los clientes del banco. También se denomina archivo de información del cliente. Contiene los datos de préstamo, KYC, prueba de identidad y DEMAT de todas las cuentas que el consumidor mantiene en el banco.
Entender el archivo de identificación del cliente
El archivo de identificación del cliente sirve para guardar todos los datos necesarios del cliente en varias cuentas y servicios del banco en un lugar seguro. Es electrónico e intransferible, y único para cada cliente. La información personal que se guarda suele contener los datos KYC (Know Your Customer), información bancaria como los datos de los préstamos y las transacciones y un resumen entre otras estadísticas, como los datos de identidad como la fecha de nacimiento, la edad, etc. conjunta a cualquier cuenta bancaria.
Ayuda a reducir la confusión, el fraude o los errores relacionados con la prestación de un servicio y una recepción eficaces a los clientes. Cuando el banco o el titular de la cuenta necesitan la información sobre la misma, sólo cada uno de ellos puede acceder a ella y con facilidad. Por lo tanto, se mantiene con el máximo secreto. A veces, también se utiliza como herramienta de marketing para ofrecer nuevos productos y esquemas y guías al cliente.
Datos destacados del fichero de identificación del cliente
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El CIF sólo se puede compartir con personas seleccionadas i.e. el banco y el titular de la cuenta y los nominados.
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Los titulares de las cuentas pueden utilizar el CIF para obtener información de los portales en línea, las libretas de ahorro, el servicio de atención al cliente de los bancos y los gestores bancarios si es necesario.
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El número CIF contiene información personal y delicada, ya que contiene rastros de contraseñas de un solo uso, datos del PAN, documentos de identidad y datos de más de una cuenta en el banco.
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Los bancos también pueden acceder al número descifrando los 11 dígitos para conocer la información de la cuenta de cualquier cliente. Esto es importante a la hora de conceder préstamos y verificar las transacciones.