El ELSS tiene ahora LTCG. ¿Sigue siendo la mejor opción para ahorrar impuestos??
El Presupuesto de la Unión 2018-19 devolvió el impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo (LTCG) obtenidas de las participaciones en renta variable, para decepción de aquellos que invierten fuertemente en Equity Linked Saving Schemes (ELSS), acciones y fondos de renta variable. Muchos de los inversores están estudiando cómo afecta esta nueva norma a sus inversiones en renta variable. Sin embargo, el ELSS sigue siendo el favorito de muchos inversores, ya que ofrece la doble ventaja de ahorrar impuestos y crear riqueza.
Introducción
A partir del 01 de abril de 2018, las ganancias de capital a largo plazo que excedan de Rs 1 lakh al año en los fondos orientados a la renta variable están sujetas a la tasa del 10%, sin beneficio de indexación. Esto significa que los inversores en ELSS deben tener en cuenta el impuesto LTCG antes de reembolsar sus inversiones. Si le preocupa que una parte sustancial de sus futuras ganancias se destine a pagar impuestos, no debe preocuparse. El ELSS, a pesar de la carga fiscal sobre el LTCG, sigue siendo uno de los mejores acumuladores de riqueza a largo plazo.
El ELSS sigue siendo la mejor opción para los inversores minoristas como usted y yo
Para los inversores minoristas (inversores individuales), el ELSS es una excelente vía de inversión para ahorrar impuestos y también tiene el potencial de ofrecer rendimientos que baten la inflación con el tiempo. El ELSS es un fondo de inversión que ahorra impuestos y puede acogerse a la deducción fiscal de la Sección 80C hasta 1 rupia.5 lakh al año según la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Tiene un período de bloqueo de sólo tres años que es el más corto entre todas las opciones de la Sección 80C. Además, el ELSS tiene el potencial de ofrecer los mayores rendimientos entre las inversiones que ahorran impuestos a lo largo del tiempo. Puede considerar la posibilidad de invertir en ELSS a través del plan de inversión sistemática o SIP. Ayuda a invertir regularmente cantidades fijas de dinero en el ELSS. Usted puede invertir tan sólo 500 rupias por cuota en el ELSS a través del SIP.
Se pregunta si debería cambiar a un plan de seguro vinculado a unidades (ULIP)? Piénselo de nuevo
El plan de seguro vinculado a unidades o ULIP ofrece la doble ventaja de un seguro de vida y una inversión. Tiene un periodo de bloqueo de cinco años. Sin embargo, los ULIPs tienen una baja cobertura de mortalidad y es mejor que contrates un plan de seguro de vida a plazo, que es un seguro de vida puro. Además, los ULIPs tienen unos gastos más elevados en los primeros años, que se deducen de las primas del plan.
Nunca hay que mezclar los seguros con las inversiones. Es útil invertir en ELSS para ahorrar impuestos y obtener rendimientos superiores a la inflación, siempre que se ajuste a su perfil de riesgo. Puede considerar un plan de seguro de vida a plazo que ofrezca una mayor cobertura de mortalidad para las necesidades de seguro de vida.
El ELSS gana en flexibilidad
Para los inversores que prefieren una mayor flexibilidad en sus inversiones, los ELSS son una mejor opción que los ULIP. Con el ELSS, puede cambiar de plan o cambiar de fondo si no está satisfecho con el actual. Este no es el caso cuando se invierte en ULIPs. Sólo se puede cambiar de un fondo a otro dentro del mismo plan de seguro vinculado a unidades de cuenta. Por ejemplo, puede cambiar de un fondo de renta variable a un fondo de deuda o viceversa dentro del mismo plan. Además, el ELSS tiene un periodo de permanencia menor, de tres años, en comparación con los cinco años del ULIP.
Elija la opción con rendimientos imponibles que tenga un mejor rendimiento
Seguramente habrá notado que, tras el anuncio del impuesto LTCG sobre los fondos orientados a la renta variable, muchas compañías de seguros han propuesto las pólizas de seguro de vida como una alternativa adecuada debido a los rendimientos libres de impuestos. Sin embargo, debe elegir una inversión para alcanzar sus objetivos financieros sólo si se ajusta a su perfil de riesgo. Ayuda si no mezcla el seguro con la inversión.
Si es usted un inversor agresivo, puede invertir en ELSS para ahorrar impuestos y obtener rendimientos superiores a la inflación, a pesar del impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo. Hay que recurrir a un plan de seguro de vida para la cobertura de la mortalidad y no para los rendimientos. Además, los rendimientos que se obtienen de los planes de seguro de vida, como los ULIP, pueden ser inferiores a los del ELSS, a pesar de la exención de impuestos.
¿Qué significa esto para mí??
Puede seguir invirtiendo en el ELSS para alcanzar sus objetivos de inversión si se ajusta a su tolerancia al riesgo. Sigue siendo una de las mejores inversiones, ya que ofrece la doble ventaja de ahorrar impuestos y de obtener rendimientos superiores a la inflación. Además, tiene el periodo de bloqueo más corto entre todas las inversiones de ahorro fiscal según la Sección 80C. Ayuda si invierte en ELSS a través del SIP, donde puede invertir tan sólo 500 rupias por cuota.
Cuanto mayor sea el periodo de tenencia, menor será el golpe del impuesto LTCG
Puede seguir invirtiendo en el ELSS incluso después del periodo de permanencia de tres años, ya que le ayuda a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Ayuda a que el ELSS tenga el potencial de ofrecer rendimientos de dos dígitos a largo plazo junto con el beneficio del ahorro fiscal.
El ELSS es una excelente inversión de ahorro fiscal si se encuentra en los tramos más altos del impuesto sobre la renta, ya que le ayuda a ahorrar hasta 46.800 rupias al año en impuestos. Además, el ELSS invierte predominantemente en acciones y es una de las únicas inversiones orientadas a la renta variable que disfruta de los beneficios fiscales de la Sección 80C hasta 1 rupia.5 lakh al año.
Puede invertir en ELSS a largo plazo, ya que es una buena inversión que ahorra impuestos. El ELSS es una buena inversión en primer lugar y un ahorro de impuestos en segundo lugar, lo cual es una de las principales características de un buen plan de ahorro fiscal. Sigue siendo una excelente inversión a largo plazo a pesar del impuesto LTCG del 10% sobre las ganancias superiores a 1 lakh al año.
¿Puedo combinar el ELSS y el PPF??
Puede considerar la posibilidad de invertir en una combinación de PPF y ELSS para ahorrar impuestos en virtud de la Sección 80C. La combinación funciona bien porque el ELSS puede ofrecer rendimientos de dos dígitos a lo largo del tiempo y el PPF ofrece uno de los rendimientos más altos entre las inversiones de renta fija. Con esto se obtienen tres ventajas.
- El PPF le permite la seguridad de una opción de inversión respaldada por el gobierno
- La cartera tiene una mezcla bien asignada de acciones y deuda
- La oferta de renta variable impulsa el potencial de crecimiento de la cartera
El ELSS sigue siendo una de las mejores opciones de ahorro fiscal con un mayor potencial de rentabilidad que un depósito fijo, un PPF o un ULIP. Puede invertir en planes de fondos de inversión seleccionados por expertos que consisten en ELSS de alto rendimiento descargando la aplicación BLACK by ClearTax.