Depósitos Recurrentes (RD) – Ventajas, características, cómo abrir el RD

Depósitos Recurrentes (RD) – Ventajas, características, cómo abrir RD

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Una cuenta de depósito recurrente (RD) es una herramienta de inversión que permite a los inversores realizar inversiones mensuales regulares y ahorrar dinero durante un periodo determinado. Los inversores pueden elegir el plazo del depósito y el importe de la cuota mensual según su conveniencia. Los planes de RD suelen ser más flexibles que los planes de depósito fijo y suelen ser los preferidos por quienes quieren abrir una cuenta para ahorrar dinero y crear un fondo para los días de lluvia.

Tipo de interés	2.Del 5% al 7%
Cantidad mínima de depósito mensual	Rs.100
Duración de la inversión	6 meses a 10 años
Frecuencia de cálculo de intereses	Trimestralmente
Retirada parcial	No se permite
Retirada prematura	Permitido sujeto a sanción

Tipos de depósitos recurrentes

• Cuentas RD regulares:

  Una cuenta regular RD está destinada a los residentes indios de 18 años o más. La cuenta permite a los titulares depositar una suma fija en la cuenta una vez al mes durante un periodo preestablecido para ganar un interés fijo sobre el importe depositado. Se utilizará un método de interés compuesto o directo para el cálculo de los intereses en función de la duración de la cuenta.

• Cuentas RD para menores:

  Estas cuentas se abrirán a nombre de personas menores de 18 años; sin embargo, esto sólo es posible bajo la supervisión de sus padres o tutores. Al igual que las cuentas regulares de RD, se establecerá una cuota mensual fija y un plazo en el momento de la apertura de la cuenta. La rentabilidad puede ser similar o ligeramente superior a la de las cuentas RD normales.

• Cuentas RD para personas mayores:

  Los bancos ofrecen cuentas de RD dedicadas a las personas mayores, i.e. mayores de 60 años. A veces, las personas mayores obtienen un interés adicional en el RD en comparación con los clientes regulares. El interés se compone cada trimestre.

• Cuentas NRE/NRO RD:

  Los indios no residentes (NRI) pueden abrir cuentas RD de no residentes externos (NRE) y de no residentes ordinarios (NRO). Los NRI pueden ganar un buen interés y ahorrar cada mes a través de estas cuentas sobre los ingresos obtenidos fuera y dentro de la India.

Los 15 principales bancos y sus tipos de interés en RD

Nombre del banco	Tipos de interés regulares RD (% p.a.)*	Tipos de interés de las cuentas RD para personas mayores (% p.a.)*
Banco DBS	2.50-5.50	2.50-5.50
Citibank	3.00-3.25	3.50-3.75
Banco de la India	3.95-5.25	4.45-5.75
Banco de Baroda	4.50-5.70	5.00-6.20
Banco HDFC	4.50-5.75	5.00-6.25
Banco ICICI	4.75-6.00	5.25-6.50
Banco UCO	4.95-5.00	5.25-5.50
Kotak Bank	5.00-5.50	5.50-6.00
Banco Bandhan	5.40-6.75	6.15-7.50
Banco de la Unión de la India	5.50-5.90	5.50-5.90
Banco Andhra	5.50-5.80	6.00-6.30
Punjab National Bank	5.50-5.80	6.00-6.30
IDBI Bank	5.75-5.90	6.25-6.40
Banco Indio de Ultramar	5.75-6.80	6.25-7.30
Axis Bank	6.05-6.50	6.55-7.00
Oficina de correos	5.80	5.80

*Los tipos de interés están sujetos a cambios con el tiempo.

Cómo abrir una cuenta RD?

Puede abrir una cuenta RD tanto en línea como fuera de línea en la sucursal del banco.

Solicitud en línea:

• Acceda a su cuenta de net banking o de banca móvil.
• Seleccione la opción «Abrir una cuenta e-RD» en el panel de control.
• Especifique el número de cuenta en el que desea que se cargue el plazo, el importe del plazo que prefiere y el periodo. Compruebe el tipo de interés aplicable y mencione al titular de la cuenta.
• Haga clic en la casilla para confirmar que está de acuerdo con todos los términos y condiciones después de comprobar el importe del vencimiento.
• Presentar la solicitud. Aparecerá un mensaje de confirmación y se enviará un correo electrónico a la dirección de correo electrónico registrada con el recibo del RD. El importe fijado se cargará a la cantidad especificada.

Solicitud fuera de línea:

• Acudir a la sucursal bancaria más cercana en la que ya tenga una cuenta de ahorro.
• Rellene el formulario de solicitud de la cuenta de depósito recurrente y especifique los detalles, como el importe de la cuota, la forma de pago, la duración del depósito, el titular y otros detalles.
• Pagar el dinero de la primera cuota a través de un cheque/efectivo.
• El representante del banco tramitará su solicitud en el plazo estipulado.

Características del Depósito Recurrente

• Abra una cuenta RD invirtiendo un mínimo de Rs.100 euros al mes.
• La duración mínima del depósito de las cuentas RD es de seis meses y puede llegar hasta 10 años.
• Las cuentas RD ofrecen un tipo de interés superior al de una cuenta de ahorro.
• Por lo general, los bancos capitalizan los intereses una vez al trimestre.
• Las cuentas RD tienen un periodo de bloqueo de 30 días a 3 meses, según el criterio del banco. Si se retira dentro del periodo de bloqueo, no se obtendrá ningún interés.
• El titular de una cuenta puede abrir cualquier número de cuentas de inversión sistemática.
• Algunos bancos y Correos permiten los depósitos anticipados.
• No se permiten las retiradas parciales.
• Las retiradas prematuras están sujetas a una penalización.
• Realice pagos mensuales en lugar de un pago único como en el caso de los depósitos fijos.
• Establezca instrucciones permanentes para que los plazos se deduzcan automáticamente de su cuenta de ahorros sin necesidad de interacción manual.
• Las personas mayores pueden obtener un 0 adicional.Tipo de interés del 5%.
• Las cuentas RD pueden abrirse a nombre de menores; sin embargo, sólo bajo la supervisión de los padres/tutores.
• El saldo de la cuenta de ahorro puede ser objeto de un sobregiro o de un préstamo.

Criterios de elegibilidad para abrir una cuenta de RD

• Indios residentes
• Personas mayores
• Menores bajo la supervisión de los padres/tutores
• Indios no residentes

Beneficios fiscales sobre el RD

Se puede deducir el impuesto en origen si los ingresos por intereses obtenidos en los depósitos recurrentes en todas las sucursales superan las Rs.40.000 por año fiscal. El límite para las personas mayores es de Rs.50.000 euros por año financiero.

Los contribuyentes con ingresos anuales totales dentro del límite básico de exención pueden presentar el formulario 15G/15H al banco solicitando que no se deduzca el impuesto en origen.

Ventajas y desventajas de las cuentas RD

Ventajas de las cuentas RD

• Inculca el hábito del ahorro.
• No se impone ninguna penalización si no se paga el plazo de la cuenta real durante un mes.
• Espere un tipo de interés superior al de una cuenta de ahorro.
• Se necesitan tan solo Rs.100 euros para iniciar una cuenta de depósito recurrente.
• El proceso de apertura de una cuenta de depósito recurrente es sencillo, especialmente si ya tiene una cuenta de ahorro en el banco.
• Proceso de documentación sencillo. Los afiliados actuales no necesitan presentar ninguna documentación en su mayoría.
• Gran opción de ahorro para alcanzar sus objetivos a corto plazo.

Desventajas de las cuentas RD

• La retirada de fondos dentro del periodo de bloqueo no da ningún tipo de rendimiento.
• La retirada parcial y prematura tiene una penalización y está sujeta a ciertos criterios.
• El importe de la cuota es fijo.
• El tipo de interés es inferior al de otros productos de inversión.

Calculadora de RD

Utilice nuestra calculadora de RD para calcular los rendimientos que puede obtener invirtiendo una determinada cantidad durante un periodo determinado.

SIP vs RD

Factores	Depósitos recurrentes (RD)	Plan de inversión sistemática (SIP)
Plan de inversión	El plan le ofrece un tipo de rendimiento fijo. También existen planes de RD flexibles.	Libertad para elegir entre fondos de renta variable y de deuda en función del riesgo y la rentabilidad que se desee obtener.
Duración	Elija un plazo de depósito de seis meses a 10 años.	No hay un plazo fijo para el SIP como tal. Sin embargo, el periodo mínimo es de seis meses.
Tipos de interés	Los tipos de interés varían desde el 2.5% a 7%. A las personas mayores se les pueden ofrecer tipos más altos.	Los tipos de interés generados por los fondos de inversión SIP han sido del 12% al 22% durante los últimos 5 a 10 años.
Rentabilidad	La rentabilidad es fija y se conocerá en el momento de la inversión.	La rentabilidad depende de los mercados de renta variable y de deuda, y del plan de fondos elegido; no se puede estimar con seguridad.
Frecuencia de los plazos	Los RDs incluyen una estructura de cuotas mensuales.	Los SIPs ofrecen planes de cuotas flexibles, i.e. diario, semanal, mensual y trimestral.
Factor de riesgo	Los DR no están expuestos a riesgos y son una forma de inversión segura.	Los rendimientos del SIP son variables, ya que dependen del mercado de valores. Puede haber un riesgo de capital.
Liquidez	Aunque las cuentas RD son líquidas, tendrán multas en caso de retirada prematura.	Los SIPs pueden cerrarse en cualquier momento sin ninguna penalización.
Fiscalidad	El importe de los repos y los intereses devengados por los repos no están exentos del impuesto sobre la renta.	Las inversiones SIP y sus rendimientos están exentos de impuestos cuando se invierten en fondos de inversión ELSS.

Preguntas frecuentes

¿Puedo depositar diferentes cantidades en mi cuenta RD cada mes??

No. Una cuenta RD normal no le permitirá depositar diferentes cantidades cada mes. Sin embargo, algunos bancos ofrecen planes de RD flexibles en los que se puede depositar varias veces en un mes y con importes variables en función de sus ahorros.

¿Qué sucede si hay un cambio en el tipo de interés mientras he abierto una cuenta de RD??

El tipo de interés se fijará al abrir una cuenta RD y no variará aunque los tipos fluctúen durante la cuenta. Cualquier variación sólo se aplicará si abre una nueva cuenta RD. El tipo de interés aplicable a una cuenta no se actualizará cuando haya un cambio de tipo.

¿Todas las cuentas RD ofrecen un servicio de préstamo/sobregiro??

No todas las cuentas de ahorro ofrecidas por todos los bancos ofrecen la facilidad de préstamo/sobregiro. Aunque lo proporcionen, deben cumplirse ciertas condiciones en cuanto a la titularidad de la cuenta, la permanencia completada, el importe de la cuota mensual y otras. Además, el alcance del descubierto o del préstamo puede variar desde el 50% hasta el 90% según el criterio del banco.

¿Funciona el RD de Correos de la misma manera que cualquier otro RD ofrecido por los bancos??

Aunque el funcionamiento básico de las cuentas RD ofrecidas por Correos y los bancos es el mismo, puede haber diferencias en ciertas políticas y regulaciones. Por ejemplo, el importe mínimo de depósito para una cuenta de RD ofrecida por el Banco IDFC es de Rs.2.000, mientras que el ofrecido por Correos es de Rs.100.