Depósitos a plazo – Significado, características & Tipos

Depósitos a plazo – Significado, características & Tipos

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Los depósitos a plazo, conocidos popularmente como depósitos fijos, son un instrumento de inversión en el que se deposita una suma global a un tipo de interés acordado durante un periodo de tiempo fijo, que oscila entre 1 mes y 5 años. Los depósitos a plazo pueden obtenerse en instituciones financieras como bancos, empresas financieras no bancarias (NBFC), cooperativas de crédito, oficinas de correos y sociedades de construcción.

Características de los depósitos a plazo

Los Depósitos a Plazo tienen una única monetaria
características que los han hecho populares entre los círculos de inversión. El
Las características esenciales de los depósitos a plazo son:

  • Tipo de interés fijo: El tipo de interés de los depósitos a plazo es fijo y no está sujeto a las fluctuaciones del mercado.
  • Seguridad de la inversión:
    Dado que los tipos de interés de los depósitos a plazo no se ven afectados por la
    es una de las opciones de inversión más seguras
    disponible.
  • Periodo de inversión preestablecido:
    El inversor tiene la libertad de elegir el plazo de la inversión
    En función de los planes ofrecidos por la entidad financiera. Normalmente los
    el tipo de interés ofrecido por la entidad será más alto durante más tiempo
    tenor. Pero es aconsejable comparar los ratios de interés y tenor
    antes de realizar la inversión.
  • Pago de intereses: El
    El inversor tiene la opción de elegir si quiere recibir los ingresos por intereses
    al vencimiento o periódicamente – mensualmente, trimestralmente o anualmente.
  • Generación de riqueza: El
    El interés estable que se recibe por la inversión garantiza que los inversores
    El patrimonio crece incluso en los momentos difíciles del mercado.
  • Reinversión: Un
    inversor que no necesita su dinero al vencimiento del plazo
    el depósito tiene la opción de renovar el depósito por un nuevo plazo.
    La «reinversión» se refiere a la reinversión de los ingresos de los vencimientos en un nuevo plazo
    depósito y se suman a los intereses. Así, un inversor no tiene que
    utilizan su dinero en cuanto vence el depósito a plazo.
  • Penalización por retirada prematura:
    Dado que los depósitos a plazo tienen un plazo fijo, se considera que
    «Bloqueado. Si el inversor opta por retirar el depósito antes de
    Si el inversor opta por retirar el depósito antes de que finalice el periodo de bloqueo, deberá pagar una penalización a la entidad
    financiero junto con la reducción de los ingresos por intereses.
  • Préstamo contra depósito:
    Si en una situación de contingencia el inversor necesita liquidez financiera,
    pueden disponer de un préstamo de hasta el 60-75% del importe del depósito.
  • La tributación de los intereses:
    De acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta, los intereses devengados por el depósito están sujetos a impuestos
    ingresos y puede estar sujeto a un Impuesto Deducido en la Fuente (TDS).
  • Límite de inversión bajo:
    El límite inferior de inversión varía según la entidad financiera,
    pero el límite inferior suele ser de 1.000 rupias. Aunque, no hay un máximo
    límite de inversión en depósitos a plazo.
  • Seguro sobre el depósito:
    Según la normativa del RBI, cualquier depósito en un banco certificado es elegible
    con una cobertura de seguro de hasta 1 lakh bajo el Seguro de Depósitos
    y la Corporación de Garantía de Crédito (DICGC).

Tipos de depósitos a plazo

  • Depósitos acumulativos y no acumulativos:
    El depósito a plazo acumulativo es una opción que se ofrece a los inversores que no
    necesitan ingresos monetarios regulares del depósito. Por lo tanto, el interés
    La inversión obtenida se reinvierte en el depósito y se abona como una suma global en el momento en que se produce el pago
    fin del tenor. Un depósito a plazo no acumulativo es para los inversores que
    que buscan un pago regular de intereses. Con un plazo no acumulativo
    de depósito, los intereses se abonarán en la cuenta del inversor a
    intervalos regulares: mensual, trimestral o anual.
  • depósito a plazo con facilidad de barrido:
    El «Sweep-in» es una característica que ofrecen las instituciones financieras en la que el
    los particulares pueden fijar un límite máximo para su cuenta de ahorro. Cualquier cantidad
    superior a ese límite se convertirá en un depósito a plazo. Si el
    Si la cuenta de ahorro es deficitaria, los fondos se retiran de la cuenta
    depósito a plazo con una pérdida de intereses sólo sobre los fondos barridos en.
    Los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer un tipo de interés más alto.
  • Depósitos a corto y largo plazo:
    Estos depósitos a plazo se han clasificado en función del periodo de tenencia de
    la inversión. Un depósito a corto plazo tiene un periodo de bloqueo que oscila entre 1
    hasta 12 meses. Los depósitos a corto plazo son ideales para los inversores que buscan
    devoluciones rápidas. Los depósitos a largo plazo tienen un periodo de permanencia que oscila entre 1
    a 10 años. Estos depósitos ofrecen un tipo de interés superior al
    depósitos a corto plazo.
  • Depósitos a plazo para personas mayores: Un
    se considera que una persona mayor de 60 años es una persona mayor.
    La mayoría de los bancos o instituciones financieras ofrecen un tipo de interés más alto en
    depósitos a plazo para personas mayores. Las personas mayores también pueden optar a
    depósitos a plazo con ahorro de impuestos en algunos bancos.
  • Regímenes de depósito especiales para niños:
    Hay algunos sistemas de depósito especiales destinados a la.
    La «Cuenta Sukanya Samriddhi» lanzada por el gobierno tiene como objetivo mejorar
    la estabilidad financiera de las niñas mayores de 10 años.
    Los distintos bancos tienen diferentes planes centrados en el bienestar financiero
    de los niños e.g., Sistema de depósito «Sishu Mangal» del Allahabad Bank,
    Plan Balika Shiksha del Punjab National Bank, etc.
  • Depósito a plazo de la oficina de correos:
    Las oficinas de correos también prestan determinados servicios financieros. Uno de estos servicios
    es el Depósito a Plazo de Correos. Puede abrirse como un
    cuenta individual o conjunta. Uno puede transferir su plazo de la oficina de correos
    cuentas de depósito de una oficina de correos a otra o poseer varias
    cuentas en la misma oficina de correos. El límite mínimo del depósito es
    Rs.200 y el tipo de interés actual es del 7.9% durante 5 años. Cualquier depósito
    por un plazo superior a 5 años puede acogerse a las ventajas fiscales
    prescrito en el artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.
  • Depósitos a plazo con ahorro de impuestos:
    Los depósitos de ahorro fiscal tienen derecho a una deducción fiscal de hasta 1 rupia.5
    lakh en virtud del artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Estos términos de ahorro de impuestos
    Los depósitos tienen un periodo de bloqueo de 5 años y cualquier ingreso superior a Rs
    40.000 está sujeto a impuestos. Los tipos de interés habituales oscilan entre el 5.5%-7.75%.

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