Qué es una cuenta de asesor?
Las cuentas de asesor se refieren a un tipo de cuentas de inversión que implican servicios de asesoramiento de inversión. Ayudan a los inversores a idear y ejecutar compras y estrategias para la inversión.
La mayoría de las plataformas tienen ahora una combinación de contacto automatizado y personal, lo que se conoce como cuentas de asesoramiento híbridas. Por lo general, la estructura de comisiones de cualquier cuenta de asesor se basa en los activos, y el cliente paga una comisión anual en función del importe de los activos mantenidos en la cuenta.
Con los servicios de Robo-Asesoramiento cogiendo ritmo, las cuentas de asesor pueden incluir múltiples niveles de servicio y asesoramiento.
Explicación de la cuenta asesora
Las cuentas de los asesores son para los inversores que buscan invertir de forma más holística. Pueden ayudar a la gestión holística de las carteras, a la planificación financiera personal o a los activos de capital específicos.
Los activos gestionados en las cuentas de los asesores deben cumplir las normas fiduciarias. Sus recomendaciones de inversión se basan en un ajuste completo de la cartera. Estas cuentas también incurrirán en una comisión basada en los activos que incluye los costes de las transacciones operativas y los gastos de gestión de la cartera.
Tipos de cuentas de asesoramiento
Las cuentas de asesor suelen organizarse en torno al sector para atraer a inversores de alto patrimonio o a inversores que buscan plataformas con descuentos.
Cuentas de alto patrimonio
Los inversores de alto patrimonio tienen la ventaja de obtener asesoramiento financiero cualificado y asistencia de una mayor variedad de opciones y servicios.
Gestión de carteras
Los inversores de alto patrimonio pueden elegir entre una multitud de paquetes de gestión de carteras personales. Están supervisadas profesionalmente por un asesor financiero y cobran una comisión que oscila entre el 1% y el 5% del total de los activos.
Los asesores financieros proporcionan recomendaciones holísticas de gestión de carteras con servicios, que integran transacciones de acciones, bonos y fondos. Normalmente, estas carteras se gestionan mediante un enfoque de asignación amplia. También pueden prestar servicios financieros para activos no bursátiles, como inmuebles y obras de arte.
Cuentas gestionadas por separado
Las cuentas separadas son una alternativa para los inversores de alto patrimonio que buscan invertir su capital en carteras específicas operadas por gestores monetarios cualificados.
Cuentas de asesoramiento con descuento
Los inversores con descuento encuentran una multitud de cuentas de asesoramiento, que cobran una pequeña cuota de asesor por los servicios. Algunos robo-asesores también ofrecen programas que no requieren una inversión mínima.
Los planes de comisiones están escalonados y se integran con la plataforma de inversión en el proceso de gestión de la cuenta. En consecuencia, ofrece una tarifa de cuenta de asesor digital de bajo coste de un porcentaje nominal. En cambio, la cuenta premium puede costar un pellizco más.