¿Cuál es la diferencia entre la puntuación de crédito y la puntuación de Equifax?. Informe de crédito? & Cómo leer un informe crediticio?
Cuando se busca una nueva línea de crédito o una nueva tarjeta de crédito, los bancos/instituciones financieras se fijan en su comportamiento financiero anterior para confiarle una nueva línea de crédito. El comportamiento financiero anterior de los individuos se pone a disposición de los prestamistas en forma de puntuación de crédito/informe de crédito.
¿Qué es una puntuación de crédito??
La puntuación crediticia es un número de 3 dígitos que resume su comportamiento en el manejo del crédito en el pasado reciente. La puntuación depende de la información almacenada en la base de datos de las agencias de calificación crediticia como CIBIL, Equifax, Experian y otras. oscila entre 300 y 900. Una puntuación baja indica que un individuo no maneja bien las finanzas, mientras que una puntuación alta muestra que puede gestionar bien las finanzas.
Se considera que la puntuación crediticia ideal es de 750; cualquier puntuación superior a 750 hace que sea favorable para obtener una nueva línea de crédito. La puntuación calculada por CIBIL se llama puntuación CIBIL; la calculada por Equifax se conoce como puntuación de crédito de Equifax. Debes saber que cada agencia de calificación crediticia tiene su propio conjunto de factores que contribuyen significativamente a calcular la puntuación.
¿Qué es un informe de crédito??
Como se ha mencionado anteriormente, el historial de crédito de los solicitantes individuales se almacena en la base de datos de las agencias de calificación crediticia. Este historial se recuperará como un informe de crédito cuando un prestamista solicite conocer las transacciones pasadas de un individuo.
Cuando se trata de CIBIL, el informe de crédito para los individuos se llama Informe de Información de Crédito (CIR) y se llama Informe de Crédito de la Empresa (CCR) para las empresas. Debe saber que el CIR no contendrá detalles sobre los ahorros, las inversiones o los depósitos fijos.
¿Es la puntuación de crédito lo mismo que el informe de crédito??
Una puntuación de crédito no es lo mismo que un informe de crédito. Sin embargo, cada informe de crédito contiene una puntuación de crédito, ya que es una representación de su solvencia en un número de tres dígitos. No se pueden utilizar indistintamente los términos «puntuación de crédito» e «informe de crédito».
Sólo puede comprobar la puntuación de crédito sin tener acceso a todo el informe. Algunas agencias de calificación crediticia le ofrecen esta opción, como CIBIL.
Cómo leer un informe de crédito?
Un informe de crédito consta de varias secciones con varias categorías de información. Cada agencia de calificación crediticia tiene su propio formato. Sin embargo, aquí tiene una recopilación general de los apartados:
- Puntuación de crédito: La parte más importante del informe es la puntuación de crédito. Será la sección inicial del informe de crédito, calculada en base a su comportamiento crediticio tal y como se especifica en la información de la cuenta y la información de la consulta del informe. La puntuación oscila entre 300 y 900.
- Información personal: En esta sección se indica el nombre del solicitante, la fecha de nacimiento, el sexo y los números de identificación del gobierno, como el PAN, la identificación de votante, el permiso de conducir y el Aadhaar. También contiene los datos de contacto del solicitante, como el número de teléfono y la dirección residencial. Hasta cuatro direcciones pueden figurar en la sección.
- Información de empleo: La sección de información sobre el empleo contiene los datos del empleador del solicitante, los ingresos mensuales/anuales comunicados por los bancos y otra información relacionada. Esta información ayuda a los bancos a decidir el importe del préstamo y la capacidad de reembolso en función del ratio de servicio de la deuda.
- Información de la cuenta: En esta sección, los detalles de las facilidades de crédito utilizadas estarán disponibles. La sección consiste en el nombre de los prestamistas, el tipo de facilidades de crédito, los números de cuenta de cada una de estas facilidades de crédito, los detalles de la propiedad, la fecha de apertura de estas cuentas, la fecha del último pago, el importe del préstamo, el saldo pendiente, y más para un período de hasta 3 años.
- Información de consulta: Debe saber que cada vez que solicite un préstamo o una tarjeta de crédito, el banco/institución financiera iniciará una consulta sobre usted. Las agencias de calificación crediticia registran este tipo de consultas; los prestamistas tienen en cuenta este factor para analizar el grado de desesperación con el que usted solicita un préstamo. Múltiples consultas en un corto espacio de tiempo pueden crear una imagen negativa para usted.