Cuál es la cantidad ideal para empezar a invertir en un fondo de inversión?

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Los fondos de inversión son una de las opciones de inversión más populares en la actualidad. Ofrece una flexibilidad muy necesaria para que los inversores inviertan una suma tan baja como 500 rupias al mes. Antes de empezar a invertir en cualquier opción de inversión, hay ciertas cosas que debes asegurar. Hay que elaborar un presupuesto asignando una cantidad fija para todos los gastos. A continuación, debe crear un fondo de emergencia para recurrir a él en momentos de crisis antes de evaluar su perfil para determinar cuánto debe invertir en fondos de inversión. En este artículo hemos tratado lo siguiente:

Regla de presupuestación

A la hora de elaborar un presupuesto, lo mejor sería seguir la regla 50:30:20. La norma establece que el 50% de sus ingresos debe destinarse a las necesidades. Esto incluye el alquiler/EMI, los alimentos, los servicios públicos y otros gastos similares sin los cuales no puede llevar una vida normal. El 30% de tus ingresos debe destinarse a deseos como salir a cenar, comprar ropa de moda, comprar un vehículo nuevo, ir de vacaciones, etc. El 20% restante de sus ingresos debe utilizarse para realizar sus aspiraciones financieras.

Corpus de emergencia

El 20% de sus ingresos que reserve para realizar sus aspiraciones financieras debe utilizarse primero para crear un corpus de emergencia al que recurrir en momentos de crisis. El corpus de emergencia debe ser al menos seis veces su ingreso mensual de tiempo. Como va a depender del corpus de emergencia en momentos de crisis, el corpus debería acumularse preferentemente en una cuenta bancaria de ahorro regular para poder acceder a él siempre que lo necesite. Sin embargo, debe abstenerse de retirar dinero del fondo de emergencia para hacer frente a otros gastos.

Evaluación del perfil

Una vez que haya elaborado su presupuesto y haya acumulado suficiente dinero en su fondo de emergencia, lo siguiente que debe hacer es invertir. Ha hecho una excelente elección al invertir en fondos de inversión. Antes de empezar a invertir en fondos de inversión. Debe evaluar su perfil y determinar la clase de fondos de inversión adecuada. Ya sea a corto o a largo plazo, hay fondos de inversión que satisfacen casi todas las necesidades. Si es un inversor con aversión al riesgo y con un horizonte de inversión corto, puede invertir en fondos de deuda. Si está dispuesto a asumir cierto riesgo y tiene un horizonte de inversión a largo plazo, puede invertir en fondos de renta variable o híbridos.

Ahora viene la pregunta de cuánto debo invertir en fondos de inversión? Depende totalmente de las necesidades y del horizonte de inversión que tenga. Para empezar, puede invertir el 20% de sus ingresos después de realizar todos los demás gastos. Además, vea si puede evitar hacer gastos innecesarios y desviarlos hacia su inversión en fondos de inversión. Si quieres acumular 1 crore de rupias, puedes hacerlo invirtiendo 15.000 rupias al mes durante 15 años en fondos de inversión que ofrezcan un 15% de rentabilidad al año. Si cree que 15 años es demasiado tiempo para esperar, puede acumular 1 crore de rupias invirtiendo 30.000 rupias al mes durante 11 años en un fondo de inversión que ofrezca un 15% de rentabilidad al año.

Como se ha mencionado anteriormente, la cantidad que se invierte en fondos de inversión depende totalmente de sus necesidades, su perfil de riesgo y su horizonte de inversión. Sin embargo, lo mejor sería invertir en fondos de inversión con un horizonte de inversión a largo plazo (cinco años o más). Esto le ayudará a mitigar la volatilidad del mercado y a superar la inflación a largo plazo. Además, invertir en fondos de inversión a través de un plan de inversión sistemático (SIP) es beneficioso, ya que no se siente la necesidad de reservar una gran parte de los ingresos. En épocas de fluctuaciones del mercado, los SIPs le proporcionarán la ventaja de promediar los costes en rupias, lo que le ayudará a mitigar en gran medida la volatilidad del mercado.

Conclusión

Antes de empezar a invertir en fondos de inversión o en cualquier otro vehículo de inversión, lo mejor sería que evaluara sus necesidades, su perfil de riesgo y su horizonte de inversión. Los fondos de inversión ofrecen una excelente rentabilidad cuando se invierte con un horizonte de al menos cinco años.

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