Consejos de inversión en fondos de deuda | Cosas a tener en cuenta antes de invertir en fondos de deuda

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Invertir en el escenario actual es lo más confuso y difícil. Los métodos tradicionales de ahorro son los depósitos fijos (FD) y los depósitos recurrentes (RD). Se sabe que los FD de los bancos comerciales son las opciones más seguras para invertir. Sin embargo, hay una reducción gradual de los tipos de interés en dichos instrumentos en los últimos años.

De ahí que la gente se desvíe hacia otras opciones alternativas. Hay un segmento importante de inversores que prefieren instrumentos seguros y de bajo riesgo. Las personas mayores dependientes de los rendimientos de la inversión eligen este tipo de inversiones. Necesitan rendimientos asegurados haciendo una inversión a corto plazo.

Una de estas alternativas de inversión son los fondos de deuda que proporcionan rendimientos relativamente más altos que los depósitos fijos. El rendimiento de los fondos de deuda suele depender del plazo de inversión del fondo. Sin embargo, la rentabilidad media de los fondos de deuda a corto plazo es del 7-9%, que es superior a la rentabilidad del 5-7% de los depósitos fijos para el mismo plazo. Además de una mayor rentabilidad, los fondos de deuda también tienen opciones de dividendos y son muy líquidos.

En comparación con los fondos tradicionales, los fondos de deuda son volátiles. Por lo tanto, siempre hay algún riesgo asociado a ellos. Un inversor con aversión al riesgo puede mitigarlo diversificando su cartera con inversiones de riesgo y sin riesgo.

Los inversores pueden seguir los siguientes consejos para invertir en fondos de deuda para evitar cualquier paso en falso:

  • Un inversor debe evitar tomar decisiones basadas en su clasificación y en el rendimiento pasado. Los datos del rendimiento pasado de los fondos de deuda no aseguran los mismos rendimientos en el futuro. Por lo tanto, hay que tomar decisiones racionales a la hora de invertir en estos activos analizando los fondos’ activos subyacentes.
  • Los instrumentos de deuda suelen conllevar un riesgo menor que la renta variable. Sin embargo, los instrumentos de deuda no están exentos de riesgo. Incluso dentro de la amplia gama de categorías de deuda, los dispositivos tienen distintos niveles de riesgo.
  • No hay que ignorar el ratio de gastos de los fondos de deuda. Hay que tener en cuenta los gastos antes de evaluar el rendimiento de las inversiones. La mayoría de las veces, es un error pensar que un ratio de gastos más elevado significa una mejor gestión de los fondos. El elevado ratio de gastos puede compensar los mayores ingresos generados. Los fondos de deuda que tienen un ratio de gastos más bajo, y que los gestores capacitados gestionan, pueden producir mayores rendimientos.
  • El rendimiento y el precio de los bonos siguen una relación inversa. Por lo tanto, el mercado de bonos es muy volátil. Los inversores que entienden el mercado de deuda tienen la opción de invertir en fondos de gilt.
  • Junto con la naturaleza arriesgada de los instrumentos de deuda, el inversor debe evaluar las implicaciones fiscales de los rendimientos de dichos fondos de inversión. La fiscalidad de los instrumentos de deuda es diferente de la de los instrumentos de deuda.
  • Es esencial invertir de acuerdo con los objetivos de inversión establecidos. El inversor debe equilibrar su cartera en función de las necesidades. El equilibrio de los fondos en fondos líquidos y no líquidos hace que se disponga de fondos según el horizonte temporal requerido.
  • Por lo tanto, siga los consejos anteriores para evitar las principales trampas de la deuda.

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