El rebote de cheques es un delito tipificado en el artículo 138 de la Ley de Instrumentos Negociables de 1881 («Ley»), que se castiga con una multa que puede alcanzar el doble del importe del cheque o con una pena de prisión no superior a dos años, o con ambas. Cuando el beneficiario presenta un cheque al banco para el pago, y el cheque es devuelto sin pagar por el banco con una nota de fondos insuficientes, entonces se dice que el cheque ha rebotado.
El rebote de un cheque puede deberse a varias razones, pero si un cheque rebota debido a la insuficiencia de fondos en la cuenta del librador, constituye un delito según la Ley. El banco debe rechazar el cheque presentado para su pago con una nota de devolución en la que se indica que el motivo es la insuficiencia de fondos. En este caso, el beneficiario del cheque puede emitir un aviso de cheque devuelto al librador exigiendo el pago del importe del cheque.
Circunstancias del rebote del cheque
Las distintas situaciones que dan lugar al rebote del cheque son las siguientes:
- Saldo de cuenta insuficiente – Si no hay saldo suficiente en la cuenta del librador para realizar el pago del cheque, el banco rechazará y devolverá el cheque al beneficiario con una nota indicando que no hay fondos suficientes para pagar el importe del cheque.
- Validez vencida del cheque – Una vez que el librador emite el cheque, éste debe ser presentado para su pago en un plazo de tres meses. Si no se presenta al banco en un plazo de tres meses, el cheque caduca. Si el cheque caducado se presenta en el banco, rebota.
- Sobreescritura – Si la firma del librador o el importe del cheque o cualquier otra mención han sido sobreescritos en el cheque, entonces el cheque rebota por sobreescritura.
- Cheque dañado – Si un cheque está dañado o desfigurado y los datos no son visibles o tienen marcas o manchas, el cheque rebota.
- Fusión de firmas – Si la firma del librador es poco clara o no coincide con la que figura en los datos del banco, el cheque será rechazado.
- Falta de coincidencia de importes o dígitos – Si el importe del cheque mencionado en palabras y cifras no coincide, el cheque será rechazado.
Recursos contra el rebote del cheque
Nueva presentación del cheque
Cuando el cheque rebota debido a una sobreescritura, a una falta de coincidencia de la firma, a una falta de coincidencia de las cifras y las palabras del importe del cheque o a un cheque dañado, el beneficiario puede pedir al librador que presente otro cheque rectificando el error. Si el librador no acepta presentar otro cheque, el beneficiario puede iniciar una acción civil contra el librador para que pague el importe del cheque que le corresponde y no por rebote del cheque.
Aviso de rebote de cheque según la Sección 138 de la Ley de Instrumentos Negociables
La notificación de rebote de cheque se emite en virtud de la Sección 138 de la Ley de Instrumentos Negociables cuando un cheque rebota debido a la insuficiencia de fondos en la cuenta del librador para realizar el pago del importe del cheque. Si el cheque rebota por cualquier otro motivo que no sea la insuficiencia de fondos, no se puede emitir la notificación de rebote del cheque, y el beneficiario puede exigir que se vuelva a presentar el cheque.
Emisión de la notificación de cheque rechazado
Cuando el cheque rebota debido a un importe insuficiente, el primer paso es exigir el pago del importe mediante la emisión de una notificación de cheque rechazado por escrito y por correo según la Ley de Instrumentos Negociables. El beneficiario puede emitir una notificación de cheque rechazado en un plazo de 30 días a partir de la notificación enviada por el banco junto con el cheque rechazado en la que se indica que el banco no puede realizar el pago del cheque debido a un importe insuficiente.
Tras la emisión de la notificación de cheque rechazado, el beneficiario debe dar al librador un plazo de 15 días desde la recepción de la notificación de cheque rechazado para pagar el importe del cheque. Si el librador no paga el importe del cheque incluso después de que haya transcurrido el plazo de 15 días, el beneficiario puede iniciar una acción legal contra el librador en un plazo de 30 días a partir de la expiración de los 15 días.
Sin embargo, no se puede emitir una notificación de cheque rechazado si el cheque se emitió como una donación, un regalo o cualquier otra obligación que no sea legalmente exigible. El cheque debe ser emitido para el cumplimiento de una obligación o deuda legalmente exigible para constituir un delito según la Ley.
Procedimiento a seguir tras la emisión de un aviso de rebote de cheque
Una vez transcurridos 15 días desde la emisión del aviso de cheque rechazado, el beneficiario puede iniciar acciones legales contra el librador. El beneficiario debe registrar una reclamación en virtud del artículo 138 de la ley. De acuerdo con la Sección 138 de la Ley, el delito de rebote de cheques es un delito penal por el que el beneficiario puede iniciar una demanda penal. El beneficiario debe presentar la denuncia por rebote de cheque ante el juez de instrucción en un plazo de 30 días a partir de la expiración de los 15 días de la emisión de la notificación de rebote de cheque.
Competencia del Magistrado para presentar la demanda por rebote de cheque
El beneficiario puede presentar la denuncia ante el Magistrado en cualquiera de los siguientes lugares
- Cuando el cheque ha sido emitido,
- Dónde se presentó el cheque para el pago,
- Dónde se ha tenido que realizar el pago,
- Cuando el cheque es rechazado, o
- Donde se entregó la notificación de la demanda.
La demanda por rebote de cheque debe ser presentada ante el Magistrado Metropolitano si la demanda por rebote de cheque se produce en cualquiera de las ciudades metropolitanas. Si la demanda por rebote de cheque cae en cualquier otra ciudad, entonces la denuncia debe ser presentada ante el Magistrado Judicial.
Proceso de demanda por rebote de cheque
El proceso de una demanda por rebote de cheque es el siguiente:
- Presentar una denuncia ante el magistrado después de que hayan transcurrido 15 días desde la recepción de la notificación de rebote del cheque por parte del librador.
- El beneficiario/reclamante tiene que comparecer ante el tribunal y proporcionar los detalles del caso. Si el magistrado está satisfecho con la declaración del denunciante, emitirá una citación al librador para que comparezca ante el tribunal.
- El librador comparecerá y aceptará o negará los hechos expuestos por el denunciante. Si el librador niega la denuncia, el tribunal procederá al juicio penal del caso.
- El librador/acusado presentará su declaración, las pruebas y los argumentos de ambas partes se presentarán ante el tribunal.
- Si el tribunal considera al librador culpable del delito de rebote de cheque, el tribunal dictará una sentencia condenatoria contra el librador por el delito de rebote de cheque.
El castigo por el rebote de un cheque es la prisión por un período no superior a dos años o una multa que puede llegar a ser el doble del importe del cheque, o ambas cosas.
También se puede interponer una demanda civil contra el librador para que pague el importe del cheque. En el caso de la interposición de una demanda civil, el beneficiario no puede emitir un aviso de rebote de cheque. El beneficiario sólo puede emitir una notificación legal para recuperar el importe.
El delito de rebote de cheques previsto en el artículo 138 de la ley prevé una sanción penal por el motivo de rebote de cheques por importe insuficiente, mientras que la demanda civil de recuperación no castiga al librador y sólo prevé la recuperación del importe del cheque rebotado.
La notificación de rebote de cheque puede ser emitida contra la empresa, y se puede iniciar un proceso penal contra una empresa cuando ésta emite el cheque, y éste rebota debido a una cantidad insuficiente en virtud del artículo 148 de la Ley. Cuando se inicia un proceso penal en virtud de la Sección 148 de la Ley, la empresa y sus directores serán castigados por el delito de rebote de cheque.
Sin embargo, si el librador paga el importe del cheque al beneficiario dentro de los 15 días siguientes a la recepción de la notificación de rebote del cheque, no comete ningún delito y no se puede iniciar una acción judicial contra él por rebote de cheque en virtud del artículo 138 de la Ley.
Preguntas frecuentes
¿Puedo presentar una denuncia por rebote de cheque??
Sí, se puede presentar una denuncia contra la persona que ha emitido el cheque. Una persona puede entonces presentar un caso contra el emisor del cheque bajo la Sección 420 o 406 del Código Penal Indio (IPC) en un tribunal penal. Alternativamente, el beneficiario puede presentar directamente una denuncia ante el magistrado en virtud del artículo 138 de la Ley de Instrumentos Negociables de 1881 para un caso de rebote de cheque después de emitir un aviso de rebote de cheque.
El rebote de cheques es un delito?
Sí. El rebote de un cheque por falta de fondos en la cuenta bancaria es un delito. El beneficiario puede presentar una denuncia penal en virtud del artículo 138 de la Ley de Instrumentos Negociables de 1881. Cuando se presenta una denuncia penal, el emisor del cheque puede ser encarcelado.
¿Puedo ser detenido en un caso de rebote de cheque??
Sí, puede ser detenido si el cheque emitido por usted rebota por falta de fondos en la cuenta, ya que es un delito penal. La pena de prisión está prevista para garantizar que las personas sin escrúpulos no engañen a personas inocentes en lo que respecta a los pagos y que no se escapen o huyan del país. Sin embargo, es un delito bajo fianza. Por lo tanto, puede obtener una fianza si asegura su presencia en el tribunal cuando se le requiera.
¿Cuál es el importe de la fianza en caso de rebote de cheque??
El importe de la fianza para un caso de rebote de cheque varía en función de cada caso. Ciertos parámetros afectan a la cuantía de la fianza como, el importe por el que se emitió el cheque, el número de casos similares pendientes contra el librador en la misma transacción, la situación financiera del librador, etc.
¿Qué es un cheque de devolución??
Cuando un cheque es rechazado, el banco emite una nota al emisor del cheque que contiene el motivo del rechazo, la fecha del rebote, el número de cheque y la fecha de emisión del mismo. Esta nota se llama nota de devolución de cheque y es un documento esencial para emitir un aviso de rebote de cheque. El beneficiario puede emitir un aviso de rebote de cheque basado en la nota de devolución del cheque emitida por el banco.
¿Cuáles son los documentos necesarios para presentar un caso de rebote de cheque en la India??
Los documentos necesarios para presentar un caso de rebote de cheque en la India son:
- Copia de la notificación entregada al librador
- Prueba de la notificación, ya sea un recibo de mensajería o un recibo de correo certificado
- Cheque original en el registro
- Nota de devolución del cheque emitida por el banquero al librador
- Prueba de la existencia de una deuda o responsabilidad legalmente exigible
¿Puede haber procedimientos civiles y penales en caso de rebote del cheque??
Sí, puede haber acciones civiles y penales contra el emisor en caso de rebote del cheque. El procedimiento civil puede ser instituido en virtud de la Sección 138 de la Ley de Instrumentos Negociables, o el procedimiento penal puede ser iniciado mediante la presentación de una denuncia ante el Magistrado.
¿Puedo volver a enviar el cheque al banco si ha sido devuelto una vez??
Sí, puede volver a enviar el cheque al banco aunque haya rebotado una vez. El impago de un cheque una o dos veces no limita su derecho a enviar el cheque al banco para su pago. No existe ninguna restricción en cuanto al número de veces que se puede presentar un cheque. Sin embargo, cuando se presenta el cheque, y es deshonrado de nuevo, dará lugar a una causa adicional de acción para presentar una denuncia en virtud de la Sección 138 de la Ley de Instrumentos Negociables, 1881.
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