Conozca las diferencias entre los asesores financieros de pago y los de pago

Conozca las diferencias entre los asesores financieros de pago y los de pago

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Es un error común que la gente considere a los asesores financieros de pago y a los de pago como lo mismo. Pueden parecer similares, pero no son intercambiables. Los dos varían entre sí en numerosos aspectos.

Hay que conocer las diferencias entre los asesores financieros de pago y los de pago antes de elegir uno. Entendamos las principales diferencias entre los asesores financieros de pago y los de pago:

Asesores financieros con honorarios

Los asesores de pago cobran una comisión anual correspondiente a los activos que gestionan. Sus honorarios pueden ser un porcentaje de los activos gestionados (AUM). Por ejemplo, si ha entregado activos por valor de 1 crore de rupias a un asesor financiero para que los gestione, éste puede cobrar una comisión anual de entre el 1% y el 2% (entre 1 y 2 rupias en este caso) de los activos que gestiona.

Los honorarios del asesor pueden no depender del rendimiento de su cartera. El asesor cobrará sus honorarios incluso cuando su cartera sufra pérdidas. El asesor puede tener interacciones con los clientes de forma mensual, bimensual o trimestral. Todos los asesores financieros de pago son Asesores de Inversión Registrados (RIA) bajo la Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI). Pueden ofrecer planes directos a los clientes.

Inconvenientes de los asesores financieros de pago

Una de las principales preocupaciones al optar por un asesor con honorarios es que el asesor podría preferir atender a los clientes en función del tamaño de la cartera. Esto podría impedir que su cartera reciba la atención necesaria y la uniformidad en el servicio a los clientes podría no verse en este tipo de servicios de asesoramiento. Además, pueden invertir en instrumentos que no se ajustan a sus necesidades, sino a los intereses del asesor. Se trata de un caso de conflicto de intereses.

Asesores financieros de pago

Los asesores financieros de pago cobran una comisión fija por todas las transacciones, independientemente de que la cartera sea de 50 lakh o de 5 crore de rupias. A diferencia de los asesores de honorarios, podemos esperar más uniformidad de los asesores financieros de honorarios en el servicio a los clientes. Esto se debe a que los honorarios son los mismos para todos los clientes.

Ventajas de los asesores financieros

A diferencia de los asesores de pago, los asesores de pago no ofrecen planes directos. En cambio, ofrecen apoyo para la ejecución de inversiones en instrumentos que el cliente desea y, por tanto, no hay lugar para el conflicto de intereses. Generalmente cobran una comisión por hora.

Puntos a tener en cuenta al optar por un asesor financiero de pago

  • Los asesores de honorarios son fiduciarios. Significa que tienen un vínculo legal o ético con los clientes.
  • La estructura de comisiones es clara y muy transparente.
  • Están altamente cualificados y han obtenido certificaciones como NISM, CWM y CFP. Los asesores que sólo cobran honorarios tienen verdadera experiencia en planificación financiera.
  • Es aconsejable pedir y comprobar las referencias de los antiguos clientes y tomar sus opiniones.
  • Consulte con el asesor la frecuencia de evaluación de la cartera.

Resumen

En la siguiente tabla se resumen las diferencias entre los asesores financieros de pago y los de pago:

Asesor financiero de pago Asesor financiero de pago
Los honorarios cobrados dependen de los activos gestionados. La comisión que se cobra es la misma para todos los activos, independientemente de su cuantía.
El asesor suele ser una empresa con estructura corporativa. El asesor suele ser una pequeña empresa con menos de cinco empleados.
Pueden vender planes directos. No vender planes directos.

Dado que el proceso de inversión se complica cada día, puede ser necesario obtener asesoramiento financiero. La elección de un asesor financiero de honorarios o de sólo honorarios depende totalmente de sus necesidades. En definitiva, ambos tipos de asesores financieros le ayudarán a alcanzar sus objetivos.

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