Comparación de los fondos ELSS con otros instrumentos de ahorro fiscal

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En este artículo hemos tratado lo siguiente:

Introducción

La planificación de la jubilación y el ahorro de impuestos son dos objetivos principales de inversión de la mayoría de los inversores. Las opciones de inversión que ofrecen ventajas fiscales y la oportunidad de crear riqueza son siempre las favoritas de la comunidad inversora. El Gobierno de la India, en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, proporciona una lista de inversiones/gastos que ofrecen deducciones fiscales a las personas. Esta es la lista:

  • Prima de póliza de seguro de vida
  • Suma pagada en virtud de un contrato de renta vitalicia diferida
  • Suma deducida del salario pagadero al funcionario para asegurar una renta vitalicia diferida o hacer una provisión para su esposa/hijos
  • Contribuciones realizadas en el marco del Fondo de Previsión de los Empleados
  • Contribución a la cuenta del Fondo Público de Previsión o a cualquier fondo de previsión reconocido
  • Contribución a un fondo de jubilación aprobado
  • Suscripción a cualquier valor notificado o sistema de depósito notificado del Gobierno Central, como el sistema de cuentas Sukanya Samriddhi
  • Suscripción de Certificados Nacionales de Ahorro (VIII Emisión)
  • Contribución para la participación en el plan de seguro vinculado a unidades de UTI
  • Contribución a un plan de seguro notificado vinculado a unidades del fondo de inversión LIC
  • Suscripción a un régimen de depósito notificado o a un fondo de pensiones notificado creado por el Banco Nacional de la Vivienda
  • Gastos de matrícula (excluidos los gastos de desarrollo, las donaciones, etc.).) para la educación a tiempo completo de dos de sus hijos
  • Determinados pagos para la compra/construcción de una vivienda
  • Suma pagada para el plan de renta vitalicia notificado de LIC
  • Suscripción de unidades de cualquier fondo de inversión notificado [u/s 10(23D)] o del UTI (Equity Linked Saving Scheme, 2005)
  • Contribución a cualquier fondo de pensiones creado por cualquier fondo de inversión, al que se refiere el artículo 10(23D) o por el UTI (Fondo de Pensiones de Jubilación UTI)
  • Suscripción de acciones u obligaciones que formen parte de cualquier emisión de capital elegible aprobada realizada por una empresa pública o instituciones financieras públicas
  • Suscripción de unidades de cualquier fondo de inversión aprobado mencionado en la sección 10(23D)
  • Depósitos a plazo por un periodo fijo no inferior a cinco años en un banco oficial, y que se encuentra bajo un régimen 11 establecido y notificado
  • Suscripción de bonos notificados emitidos por NABARD
  • Depósito en una cuenta conforme a las normas del plan de ahorro para personas mayores de 2004
  • Depósito a plazo de 5 años en una cuenta conforme a la normativa de depósitos a plazo de Correos de 1981

¿Cómo puede ahorrar impuestos y obtener altos rendimientos simultáneamente??

Con una lista tan larga de opciones, la elección de la inversión adecuada puede ser, como mínimo, una tarea desalentadora. El objetivo de cualquier inversión de ahorro fiscal no es sólo reducir los impuestos a pagar, sino también ahorrar para el futuro y crear un corpus de fondos de emergencia. Ahora, sólo podría invertir en las inversiones tradicionales aprobadas por la Sección 80C – como LIC y PPF – y conformarse con eso. Pero si quieres hacer crecer tu patrimonio, tienes que invertir en una herramienta que te prometa altos rendimientos a largo plazo.

Los fondos ELSS han sido la opción preferida en los últimos años por las siguientes razones:
a. Los fondos ELSS ofrecen una deducción fiscal de hasta 150.000 rupias en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta
b. Estos fondos ofrecen la ventaja de la AEE: exención de impuestos, acumulación de riqueza y carga de salida cero
c. Además, estos fondos invierten principalmente en el mercado de renta variable de forma diversificada, lo que ofrece a los inversores una buena oportunidad de obtener rendimientos que batan la inflación

Cómo se puede invertir en ELSS y ganar mucho con periodos de bloqueo bajos?

De todas las opciones de inversión disponibles en el marco de la Sección 80C, los fondos ELSS son los que ofrecen el período de bloqueo más bajo, de sólo tres años. Además, estos fondos no tienen un límite en la cantidad invertible. Una vez finalizado el periodo de bloqueo, el inversor puede elegir entre liquidar la inversión o permanecer invertido, en función de la rentabilidad del fondo. A continuación, le mostramos un rápido vistazo a la comparación del ELSS con otras inversiones de ahorro fiscal de uso común:

Inversión ELSS PPF FD NSC NPS
Rendimiento aproximado 12-14% 7-8% 6.5-7.5% 7-8% 7-8%
Periodo de bloqueo 3 años 15 años 5 años 5 años Hasta la jubilación
Impuesto sobre los rendimientos No hay No Sí (parcialmente)

*Los inversores pueden elegir los fondos según sus objetivos. La rentabilidad está sujeta a cambios.

¿Qué debe saber sobre los ELSS antes de invertir??

  • Puede invertir cualquier cantidad que desee en un plan de ahorro vinculado a la renta variable, pero sólo las aportaciones de hasta 1.50.000 rupias están exentas de impuestos en virtud del artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta
  • Es una de las mejores opciones de inversión que ofrece beneficios fiscales con rendimientos potencialmente más altos y períodos de bloqueo cortos
  • Los rendimientos de los planes de ahorro vinculados a la renta variable están exentos de impuestos, tanto si se trata de ingresos por dividendos como de revalorización del capital
  • Puede seguir invirtiendo en este plan incluso después de que se haya completado el periodo de bloqueo de tres años.
  • El riesgo que conlleva el ELSS es mayor que el de un depósito fijo o un PPF, pero los rendimientos también son potencialmente mayores.

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