Cómo mejorar su puntuación CIBIL? : Qué es una buena puntuación de crédito & Pasos para mejorar la puntuación de crédito
Mantenerse al día en su puntuación CIBIL es una cosa mientras busca una nueva línea de crédito. Si su puntuación parece no ser muy satisfactoria o incapaz de conseguirle una nueva facilidad de crédito, siempre puede pensar en mejorarla con el tiempo. Se requiere un período mínimo de 3 a 6 meses para ver un cambio en la puntuación. Sin embargo, ¿qué puntuación es buena?? Qué puede hacer para mejorarla?
Qué puntuación es una buena puntuación CIBIL?
La puntuación de crédito oscila entre 300 y 900, y cualquier puntuación en torno a 300 indica que no se han gestionado bien las finanzas en el pasado. Dicha puntuación dará una impresión negativa sobre usted a los prestamistas diciendo que no ha devuelto los préstamos a tiempo en el pasado. Los prestamistas no querrán concederte un nuevo crédito si no has pagado bien los anteriores. Por otro lado, una puntuación cercana a 900 indica que se puede confiar en ti con el dinero y mejora tus posibilidades de obtener una nueva línea de crédito. Los prestamistas estarán más que contentos de iniciar una nueva transacción con usted. También puede obtener las mejores ofertas en términos de tipo de interés. Según el último algoritmo, cualquier puntuación superior a 650-700 significa que puedes gestionar bien el dinero.
Qué medidas hay que tomar para mejorar la puntuación?
Puede haber muchas razones para no cumplir con los pagos a tiempo, i.e. puede que estés en una fase difícil, que hayas olvidado la última fecha de pago o que hayas superado el límite de crédito sin saberlo. Estos problemas pueden resolverse y mejorar la puntuación.
- Establezca un recordatorio: No deje de pagar a tiempo las facturas de su préstamo/tarjeta de crédito aunque esté ocupado u olvidadizo. Programa un recordatorio en tu smartphone para un mínimo de 4-5 días antes de la fecha de vencimiento. Esto hace sonar una alarma sin falta para que no te olvides del pago. Si continúa pagando las facturas a tiempo durante un período de 6 meses continuos, puede marcar la diferencia en su puntuación de crédito, ya que CIBIL considera que los pagos puntuales son un factor importante para decidir la puntuación.
- Controlar el índice de utilización del crédito: Utilizar las tarjetas de crédito para pagar todo lo que compras puede sonar elegante, pero también puede conseguir un puñado de puntos de recompensa/reembolso. Pero se recomienda mantener el ratio de utilización del crédito dentro del 30% o menos del límite de crédito disponible en su tarjeta. Esta regla puede tener un impacto positivo en la construcción y gestión de tu puntuación de crédito. Un historial de uso de la tarjeta de crédito con poco saldo refleja una puntuación CIBIL saludable.
- Aumento/Disminución del Límite de Crédito:Si te encuentras sobrepasando el límite de crédito mensual en las transacciones de tu tarjeta de crédito y si crees que el importe de la transacción no puede reducirse, debes dirigirte al banco y solicitar un aumento del límite de crédito. El uso excesivo de la tarjeta de crédito hará mella en su historial crediticio y en su puntuación. Otra ventaja de obtener un límite de crédito mayor es que la utilización del crédito se reducirá en comparación con el límite disponible. Esto es un buen indicador de que tiene control sobre sus gastos y puede darle una ventaja en términos de puntuación de crédito. Sin embargo, no debes excederte y gastar más allá de tu capacidad de pago. También puede solicitar al banco una reducción del límite de crédito si sólo está manteniendo una tarjeta para mantenerse a la par en términos de puntuación de crédito. Si tienes varias tarjetas de crédito del mismo banco, tu límite de crédito real se distribuirá entre las tarjetas. En este caso, elige la proporción del límite de crédito en función de tus estadísticas de uso para que sea rentable.
- Comuníquese con el banco:Si estás pasando por una fase difícil y no puedes pagar tus préstamos/tarjetas de crédito a tiempo, no te quedes callado. Es necesario que visites el banco y les comuniques tus dificultades para que sepan por qué no has podido pagar las cuotas a tiempo. Si tienes una relación larga y bien mantenida con el banco, éste analizará tu situación y te dará margen para aplazar los pagos. El banco puede hacer algunos ajustes para que la falta de pagos no afecte a tu puntuación de crédito.
- Compruebe si hay imprecisiones:Su comportamiento financiero no siempre puede ser la razón de una puntuación de crédito más baja. Puede haber errores en la información de su historial crediticio que conduzcan a una puntuación más baja en el informe. Verificar su informe CIBIL en busca de errores; si encuentra alguno, puede impugnarlo. Las autoridades verificarán los datos y harán los cambios necesarios en su informe. Un error en la ortografía de su nombre o una transacción omitida/adicional puede dar la vuelta a la puntuación.
- No descartes ninguna tarjeta de créditoCon el tiempo, habrás comprado tarjetas de crédito de alta gama y habrás dejado de usar la primera tarjeta básica que tenías. Algunas personas pueden pensar que es mejor cerrar la cuenta de la tarjeta de crédito, ya que no se está utilizando. Sin embargo, esta decisión puede afectar a su puntuación de crédito. Las agencias de calificación crediticia y los prestamistas miran este acto como si fueras incapaz de gestionar diferentes líneas de crédito. Se recomienda mantener todas las tarjetas de crédito que se posean, incluso si esto significa realizar una transacción sólo por la formalidad de mantener su tarjeta operativa. El número y los tipos de créditos que gestionas son importantes para mejorar tu puntuación de crédito.
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