Cómo leer su informe CIBIL? – Personal, Contacto Empleo , Información de consulta & Caja roja
Se puede recibir un informe CIBIL solicitándolo en el sitio web oficial de CIBIL. Una vez que obtenga su informe de información crediticia, debe saber cómo leer el informe, cómo se segrega la información y cómo verificar la exactitud de la información en el informe. Esta es la lista de secciones que puedes ver en el informe:
Puntuación CIBIL
La puntuación CIBIL es la primera sección del informe de información crediticia CIBIL (CIR). Los prestamistas se basan en esta puntuación para evaluar tu solicitud de préstamo. La puntuación CIBIL oscila entre 300 y 900 y se calcula en función de la información presente en las secciones «Información de la cuenta» e «Información de la consulta.
Una puntuación que se acerque al límite superior se considera favorable para obtener una nueva línea de crédito. Esto significa que el prestamista estará más seguro de prestarte dinero ya que has mantenido la confianza de los prestamistas en el pasado y has pagado a tiempo.
A veces, su puntuación puede aparecer como ‘NA’ o ‘NH’. En este caso se cumple una de las siguientes condiciones:
- No tiene un historial de crédito.
- No tiene ninguna actividad crediticia en los últimos años.
- Usted tiene todas las tarjetas de crédito adicionales y ninguna exposición al crédito.
Información personal
La segunda sección contiene su información personal, incluyendo su nombre, fecha de nacimiento y sexo, tal y como están registrados en el repositorio CIBIL. También contiene información de identidad como su PAN, número de pasaporte, número de Aadhaar, número de licencia de conducir, número de identificación de votante, y otros según lo informado por los prestamistas.
Información de contacto
La sección de información de contacto contiene su dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico, tal y como especifican los prestamistas. La categoría de dirección incluye información como la dirección de la oficina, la dirección residencial, la dirección permanente y la dirección temporal. Además, no se trata sólo de la dirección reciente, el informe crediticio contendrá hasta cuatro direcciones, números de teléfono y direcciones de correo electrónico facilitados por los prestamistas.
Información sobre el empleo
La sección de información sobre el empleo abarca los detalles de su ocupación y los ingresos correspondientes al momento de la apertura de una línea de crédito, según lo informado por el prestamista.
Información de la cuenta
La información de la cuenta es la parte más importante del informe; la puntuación depende principalmente de esta información. La sección contiene detalles de todos sus préstamos y tarjetas de crédito. La sección consta de una tabla con columnas como el nombre del prestamista, el tipo de crédito, el número de cuenta, el tipo de titularidad, la fecha de apertura de la cuenta, la fecha del último pago, el importe del préstamo, el saldo pendiente y un registro mensual de 36 meses de pago.
Además, los Días de Morosidad (DPD), i.e. el número de días de vencimiento del pago de una cuenta, se mencionará. El valor más favorable para esta columna puede ser «000» o «STD»; todos los demás valores se consideran un indicador negativo. XXX» significa que CIBIL no ha recibido información sobre los pagos de los meses correspondientes. Del mismo modo, ‘060’ implica que el pago es debido por 60 días de retraso. Los valores posibles pueden ser
- Estándar (STD): Para pagos realizados en 90 días.
- Subestándar (SUB): Para los pagos realizados después de 90 días.
- Cuenta de mención especial (SMA): Una cuenta especial para informar de una cuenta estándar que se mueve hacia el subestándar.
- Dudoso (DBT): La cuenta ha permanecido SUB durante 12 meses.
- PÉRDIDAS (LSS): Determina una cuenta en la que se ha identificado una pérdida pero no se ha recuperado.
Caja Roja
A veces, puede encontrar un cuadro rojo como el que se muestra en la imagen, situado encima de la tabla de «Detalles de la cuenta. Si hay disputas asociadas con la información de la cuenta, la caja roja aparecerá con el texto indicando los campos que están bajo disputa. La casilla se eliminará una vez que se cierre la disputa. Puede haber o no algún cambio en la información basada en la entrada del prestamista en la disputa.
Información de la cuenta
La sección de consultas incluye información sobre las consultas recientes realizadas por los prestamistas correspondientes a las solicitudes de crédito presentadas. Cada vez que usted solicita un crédito, el prestamista pregunta sobre su historial de crédito y esta consulta se registra. La sección incluye datos como el nombre del prestamista, la fecha de la solicitud, el tipo de préstamo y el importe del mismo.
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