Un plan de inversión sistemática (SIP) es una forma excelente de invertir en fondos de inversión. Permite invertir pequeñas cantidades de forma mensual, trimestral o anual. La inversión mediante SIP es la modalidad más popular de inversión en fondos de inversión entre los jóvenes inversores. Inculca la disciplina financiera al animarle a reservar regularmente una suma fija para sus inversiones.
Por qué los inversores dejan de invertir en SIPs?
Muchos inversores deciden interrumpir su SIP y abandonar los fondos de inversión de renta variable cuando los mercados bursátiles caen, lo que no es una buena medida. Debe continuar con el SIP a pesar de una caída de la bolsa, ya que le ayuda a promediar el precio de compra de las participaciones de los fondos de inversión a lo largo del tiempo. Invertir en fondos de inversión de renta variable a través de SIP con un horizonte a largo plazo le ayudará a mitigar en gran medida el riesgo de mercado y la volatilidad. Sin embargo, muchos inversores no piensan así y dejan de invertir en sus SIPs cuando los mercados bursátiles se desploman.
Detener los SIP no es aconsejable si quiere alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Sin embargo, si todavía quiere dejar los SIPs, los siguientes son los pasos:
Cancelación de SIP en línea
- En primer lugar, debe iniciar sesión en el sitio web del fondo de inversión con las credenciales de acceso donde continúa su SIP. Es útil tener a mano el número de folio, el número de cuenta bancaria asociada al folio y el PAN para sus credenciales de acceso.
- A continuación, seleccione el SIP en curso que desea cancelar y haga clic en ‘Cancelar SIP’
- La cancelación de su SIP puede tardar algún tiempo. Sin embargo, las deducciones del SIP se detienen después del periodo de espera.
- Sus inversiones en fondos de inversión permanecen en el fondo hasta que realice un reembolso o una solicitud de cambio.
Puede cancelar el SIP incluso si ha invertido a través de un distribuidor de fondos de inversión. Es conveniente que informe a su agente de fondos de inversión, que rellenará la solicitud de cancelación del SIP con la respectiva sociedad anónima.
Cancelación del SIP
Si ha activado el ECS para los pagos SIP, entonces debe informar a su banco a través del cual se realizan los pagos SIP para desactivar el ECS y luego notificar a la casa de fondos de inversión. Un SIP se cancela automáticamente cuando no se realizan los pagos de ECS durante un periodo de tres meses.
- Informe a la sociedad de fondos de inversión y al banco desde el que se realizan los pagos del SIP.
- Rellene el formulario correspondiente emitido por la sociedad de gestión de activos (AMC). Tiene que mencionar la fecha a partir de la cual desea interrumpir el SIP.
- Envíe el formulario a la AMC. La interrupción del SIP puede tardar hasta 21 días.
- Si ha presentado cheques con fecha posterior para los pagos del SIP, los cheques no utilizados tendrán que ser devueltos.
Pausa del SIP
Usted puede considerar la pausa de SIPs si usted tiene fondos insuficientes para sus necesidades diarias. Sin embargo, es aconsejable mantener al menos tres meses de SIPs en su fondo de emergencia para asegurar la continuidad de la inversión para alcanzar los objetivos financieros a largo plazo. Además, los expertos recomiendan que se detenga el SIP en lugar de cancelarlo cuando se carezca de fondos.
Siga estos pasos para pausar su SIP:
- Debe acceder a su cuenta de inversor a través de la página web de la AMC en la que ha invertido en fondos de inversión a través del SIP.
- A continuación, podrá consultar las transacciones del SIP en las que se mencionan los detalles de todos los SIPs activos que tenga con la casa de fondos.
- Deberá seleccionar la opción de pausa del SIP y podrá pausar sus SIPs durante un periodo mínimo de un mes y un periodo máximo de seis meses. Algunas sociedades anónimas le permiten pausar el SIP durante un máximo de tres meses.
- Debe rellenar el formulario de pausa del SIP en línea, en el que debe especificar el período de tiempo durante el cual pretende pausar el SIP.
- Su SIP se iniciará automáticamente al expirar el periodo de pausa del SIP.
Por qué pausar los SIP en los fondos de inversión?
Si no cumple con su mandato SIP ECS, los bancos le impondrán una penalización. Esto puede ser una carga, ya que no tiene fondos suficientes para continuar con el SIP e incurre en una multa. Sin embargo, el servicio de pausa del SIP es útil, ya que la sociedad anónima envía instrucciones al banco pidiéndole que ponga en pausa el mandato del SIP durante un período determinado (depende de la duración que haya elegido) si usted pone en pausa el SIP.
Recuerde estos puntos antes de pausar su SIP:
- Debe informar a la AMC con antelación si tiene intención de interrumpir el SIP. Esto se debe a que el banco ha recibido instrucciones basadas en el mandato de ECS y podría llevar tiempo pausar el mandato.
- Las sociedades anónimas pueden permitir que se interrumpa el SIP sólo durante un determinado período de tiempo. Puede oscilar entre tres y seis meses, dependiendo de la sociedad anónima.
- Las sociedades anónimas pueden ofrecer la posibilidad de pausar el SIP sólo una o dos veces mientras dure el mandato del SIP, dependiendo de la sociedad anónima.
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