Cómo iniciar su viaje financiero?
¿Es usted un joven que está empezando su carrera y quiere iniciar su viaje financiero?? Puede considerar establecer la libertad financiera como su objetivo. Cuenta con suficientes ahorros e inversiones para centrarse en la calidad de vida sin preocuparse por los gastos diarios.
Es posible que muchas personas trabajen durante toda su vida y nunca alcancen la libertad financiera. Puede ser por la carga de los préstamos, el exceso de gastos o la costosa hospitalización. Sin embargo, puede centrarse en iniciar su viaje financiero siendo consciente de las dificultades financieras. Te ayuda a evitarlos y a alcanzar la libertad financiera a una edad más temprana.
Siga estos consejos para poner en marcha su viaje financiero.
1. Establezca sus objetivos financieros
Es crucial que establezcas objetivos financieros a corto, medio y largo plazo si buscas alcanzar la libertad financiera a una edad temprana. Por ejemplo, puede tener un objetivo financiero a largo plazo: jubilarse a los 50 años.
Sólo podrá alcanzar sus objetivos financieros si los define claramente y planifica su consecución. Puede considerar establecer hitos financieros a intervalos uniformes en función de su edad actual.
2. Haz un presupuesto
Podrías hacer un presupuesto doméstico mensual y ceñirte a él. Ayuda si contabiliza cada rupia ganada y gastada en este presupuesto. Debe calcular los ingresos mensuales donde anote todas las fuentes de ingresos.
Puede anotar todos los gastos fijos, como el alquiler, la factura de la comida y las cuotas del préstamo. Ayuda a determinar los gastos discrecionales para obtener una imagen precisa de los costes cuando se hace el presupuesto.
A continuación, reste los gastos de los ingresos para calcular cuánto puede ahorrar e invertir cada mes. Es posible que tenga que supervisar su presupuesto con regularidad y hacer pequeños ajustes si es necesario.
3. Deshágase de las deudas
Puedes deshacerte de los préstamos innecesarios antes de empezar a invertir tu dinero. Por ejemplo, debe definir claramente un buen préstamo y un mal préstamo. Puedes recurrir a un préstamo hipotecario para comprar una casa que es un activo. Además, también obtendrá beneficios fiscales si toma un préstamo hipotecario.
Sin embargo, puede evitar recurrir a préstamos con intereses elevados, como los préstamos personales y las tarjetas de crédito, para realizar gastos discrecionales. Puedes tener problemas con los reembolsos y caer en la trampa de los préstamos si solicitas muchos préstamos con intereses elevados.
Podrías considerar deshacerte de cualquier préstamo de alto interés antes de empezar a invertir tu dinero. De lo contrario, todos los rendimientos serán absorbidos por los reembolsos de préstamos a alto interés.
4. Empiece a invertir ahora mismo
Debe invertir en los productos financieros adecuados para alcanzar sus objetivos financieros en función de su apetito de riesgo. Por ejemplo, puede invertir en fondos de renta variable si es un inversor agresivo. Sin embargo, puede invertir su dinero en PPF, depósitos bancarios fijos, fondos de inversión de deuda o NSC si es un inversor conservador.
Debe seleccionar las inversiones que puedan vencer a la inflación a largo plazo. Por ejemplo, el PPF o el NSC pueden ofrecer una rentabilidad superior a la inflación a largo plazo si eres un inversor conservador.
Sin embargo, los inversores agresivos pueden optar por fondos de renta variable como los ELSS, los fondos de gran capitalización e incluso los fondos más arriesgados de mediana capitalización, multicapitalización y sectoriales si se ajustan a su perfil de riesgo. Puede invertir en fondos de renta variable a través de un plan de inversión sistemática o SIP, en el que pone cantidades fijas regularmente en un plan de fondos de inversión de su elección.
5. Contratar un seguro de vida y salud adecuado
Puede considerar la posibilidad de contratar un seguro de salud para protegerse de una costosa hospitalización. Si te casas o empiezas a formar una familia, es conveniente que contrates un plan de seguro médico familiar flotante. Cubre a toda la familia en un único plan contra los gastos de hospitalización.
Puede contratar un plan de seguro de vida temporal que ofrezca una alta cobertura de mortalidad con una prima baja. Cubre a la familia del asegurado contra un fallecimiento prematuro. Sin embargo, no se obtiene ningún dinero si se sobrevive a la duración del plan.
No hay que mezclar nunca los seguros con las inversiones. Se puede recurrir a un plan de vida a plazo porque ofrece cobertura de mortalidad, que es el objetivo principal de un seguro de vida. Ahorrarás en primas en comparación con los ULIP, los planes de devolución de dinero y las pólizas de vida dotadas, y podrás invertir en productos financieros adecuados en función de tus objetivos de inversión y tu perfil de riesgo.