Cómo elegir un fondo de inversión

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Es muy importante elegir los fondos de inversión adecuados que cumplan sus objetivos. Pero, a veces, puede ser una decisión difícil de tomar. En este artículo hemos tratado lo siguiente. En este artículo, trataremos –

Por qué no siempre es bueno tener varias opciones de fondos?

Tener varias opciones no siempre es favorable. Los estudios han demostrado que las mejores decisiones se toman cuando hay menos opciones. La paradoja de la elección es lo que hace que los supermercados prosperen. Te dan tantas opciones para elegir que acabas comprando más de lo que necesitas, a menudo para probar cosas.

En una línea similar, el inversor de fondos de inversión también tiene mucho donde elegir. Pero cuando se trata de inversiones en fondos de inversión, un inversor no puede permitirse «probar» los fondos. No hay lugar para los errores. El rendimiento de su inversión está directamente relacionado con los objetivos para los que invierte. Es su dinero duramente ganado el que está invirtiendo en un fondo, por lo que elegir el fondo adecuado es de suma importancia.

Elegir un fondo: ¿debe guiarse por las necesidades personales o por las tendencias del mercado??

Pero elegir el fondo adecuado no es fácil. Incluso los inversores experimentados tienen dificultades para elegir. Es comprensible que un nuevo inversor se sienta abrumado por todo el proceso. Hay demasiados fondos entre los que elegir. Dicho esto, la elección de su primer fondo de inversión tiene más que ver con usted mismo que con las opciones de fondos que tiene ante sí.

¿Qué debo preguntarme antes de elegir un fondo??

Cuando te enfrentes a la decisión de elegir un fondo de inversión, hazte las siguientes preguntas y basa tu decisión en las respuestas que obtengas.

Pregunta 1: ¿Para qué invierto??

Tomará mejores decisiones de inversión si invierte con un propósito u objetivo específico. Este objetivo puede ser la compra de un coche o una casa nuevos, el ahorro para la educación de sus hijos o unas vacaciones en el extranjero. Incluso invertir en un fondo de inversión para poder ahorrar y obtener mejores rendimientos que una cuenta de ahorro o un depósito fijo puede ser un objetivo. Con un objetivo definido, puede hacer una elección informada.

Pregunta 2: ¿Cuál es mi horizonte de inversión??

A grandes rasgos, cuanto más tiempo tenga que invertir, más riesgos podrá asumir. Si su horizonte de inversión es de pocos años, probablemente debería asumir menos riesgos de inversión. Por ello, el número de años es una métrica importante a tener en cuenta a la hora de elegir un fondo de inversión.

Pregunta 3: ¿Es mi objetivo negociable o no??

Unas vacaciones en el extranjero pueden ser un objetivo negociable en el sentido de que si no tiene la cantidad adecuada, puede ampliarla unos meses más. Pero algo como la educación universitaria de un hijo es un objetivo no negociable. Tienes que pagar las comisiones en un momento determinado, y eso es algo que no puedes retrasar.

Qué tipos de fondos debe contener mi cartera?

Una vez que tenga las respuestas a estas tres preguntas, podrá decidir el tipo de fondo en el que debe invertir. Recuerde que debe seguir el siguiente mantra:

a. Para objetivos no negociables a corto plazo, debería optar por fondos de inversión de deuda.

b. Si el objetivo no es negociable, pero faltan algunos años, puedes empezar a invertir en un fondo de renta variable e ir reservando beneficios a medida que te acerques a tu objetivo.

c.Para objetivos negociables a largo plazo, puede considerar los fondos de renta variable, ya que son los que mejor le pueden proporcionar una mayor rentabilidad.

d. Si el objetivo es negociable pero a corto plazo, un fondo equilibrado sería la mejor opción.

Su objetivo personal Su límite de tiempo para alcanzar el objetivo Su cartera
No es negociable (el pago del préstamo de la vivienda, la educación de los hijos&#8217) Inmediato Fondos mutuos de deuda
No negociable Pocos años Fondos de renta variable
Negociable (compra de una casa, vuelta al mundo) De pocos a varios años Fondos de renta variable
Negociable Inmediato Fondos equilibrados

Una vez que haya averiguado el tipo de fondo de inversión que necesita -acciones, deuda o equilibrado- debe elegir un fondo que tenga un largo historial de buenos resultados en diferentes ciclos de mercado.

Esto significa que un fondo que ha superado diferentes condiciones económicas en el pasado sería una apuesta más sólida que un fondo nuevo que no tiene un historial del que hablar. Por supuesto, la rentabilidad pasada no garantiza la futura, pero es un buen indicador a la hora de elegir.

Una forma sencilla de hacerlo es observar los fondos de mayor rendimiento de una categoría a lo largo de varios periodos como un año, tres años, cinco años y diez años. Entre estos fondos, elige el que aparezca en las listas de más plazos. También puede recurrir a la ayuda de un experto en fondos de inversión para que le sugiera fondos en función de sus objetivos y su horizonte de inversión.

Así es como se puede simplificar el proceso de elección de un fondo de inversión. Recuerde que debe ser honesto consigo mismo cuando responda a las preguntas mencionadas anteriormente. Elegirá mejor cuando conozca su propósito y objetivo de inversión.

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