Cómo crear una cartera de fondos

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Una cartera de fondos es un conjunto de inversiones realizadas en varios planes de fondos de inversión que se ajustan a sus objetivos financieros y a su apetito por el riesgo. En este artículo hemos tratado lo siguiente:

Por qué me conviene la construcción de la cartera?

Invertir el dinero que tanto le ha costado ganar es, sin duda, una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar en su vida. Acciones, bonos, depósitos fijos o fondos de inversión; la idea de invertir le pondrá en un dilema. Los inversores en fondos de inversión se encuentran con un reto especial a la hora de elegir entre la gran variedad de fondos disponibles. Esto se complica aún más cuando un inversor tiene que construir una cartera de fondos.

Si invierte en fondos de inversión, la creación de una cartera sólo le servirá para. Ejercer la debida diligencia antes de invertir no suele ser suficiente para garantizar que la inversión tenga el rendimiento esperado. El control y la gestión de las inversiones es la clave para garantizar que el dinero trabaje para usted. Una cartera le permite hacer precisamente eso: examinar su situación financiera general, comprar o vender unidades si no están en sintonía con sus expectativas y evitar pérdidas terribles. En esta coyuntura, es esencial comprender el concepto de reequilibrio, que consiste en devolver las asignaciones de activos sesgadas a la asignación de activos original. Hay que reajustar las ponderaciones de los activos de la cartera. Puede vender periódicamente unidades de activos cuyo peso haya aumentado en la cartera y comprar unidades de aquellos activos cuya proporción se haya reducido debido a los movimientos del mercado.

Supongamos que el objetivo original de asignación de activos en renta variable: deuda era del 50:50%. Debido a un reciente repunte del mercado, las acciones se comportaron bien, y la ponderación de las acciones aumentó al 60%. Ahora el inversor puede vender unidades de renta variable y comprar instrumentos de deuda para devolver la asignación de la cartera a la asignación original. Muchos inversores invierten en un par de fondos y se aferran a las participaciones independientemente de su rendimiento. Esto suele ser contraproducente por una serie de razones:

  • No hay diversificación & riesgo mejorado: se guardan todos los huevos en una o dos cestas.
  • Pérdida de oportunidades – Diferentes sectores del mercado superan a los demás en diferentes momentos.
  • Así pues, crear una cartera que se ajuste a sus objetivos y supervisarla regularmente puede suponer una gran diferencia en sus rendimientos.

    Cómo vincular su cartera a sus objetivos financieros?

    Una cartera debe crearse relacionando los objetivos financieros con sus inversiones. Los objetivos financieros son los sueños que aspira a alcanzar e invertir en consecuencia. Los objetivos pueden ser a corto o a largo plazo. Comprar un coche o ir de vacaciones exóticas suelen ser objetivos a corto plazo. Aunque la creación de riqueza, el ahorro fiscal, la preservación del capital y el corpus de jubilación son algunos de los objetivos de inversión a largo plazo más comunes. Una vez establecidos sus objetivos de inversión, la cartera puede construirse para garantizar que está en camino de realizar sus aspiraciones.

    Una cartera basada en objetivos siempre es mejor que invertir al azar. Los objetivos actúan como una vara de medir para indicar hasta qué punto ha tenido éxito en su viaje de inversión. Esto ayuda a centrar la inversión y a evitar divagaciones y pérdidas de tiempo. La mayoría de las veces la inversión se guía por el rendimiento del fondo. Pero no todos los fondos están pensados para todos. Si el fondo ha superado el índice de referencia pero no ha alcanzado su tasa de rendimiento objetivo, entonces es similar a la falta de rendimiento en general. Así, la vinculación de los objetivos con la cartera proporciona claridad y la elección de los productos adecuados.

    ¿Cuántos fondos debo tener en una cartera??

    Nos hemos encontrado con muchos inversores que aflojan su cartera a la primera de cambio de la próxima «cosa brillante» en el mercado de inversión. Estos inversores suelen acabar teniendo entre 10 y 15 fondos diferentes en su cartera. Esto sucede debido a la falta de un plan. Los inversores deben comprender el principio de diversificación para mantener los rendimientos de los fondos en línea con sus expectativas. Se consigue teniendo varias categorías de fondos en la cartera que ayudarían a construir los componentes básicos de la cartera.

    La diversificación se basa en la premisa básica de no poner todos los huevos en la misma cesta. Usted sabe que los distintos valores reaccionan de manera diferente a una situación concreta del mercado. Un aumento del componente de renta variable puede provocar una caída del componente de deuda o viceversa. En cualquier momento, con la diversificación como herramienta, una mezcla de activos en la cartera permite amortiguar para mantener intacta la rentabilidad global de la cartera. Puede verse como una situación en la que una caída de las empresas de mediana capitalización puede verse amortiguada por la estabilidad de las empresas de gran capitalización. Lo ideal es una cartera con 3-5 planes de fondos de inversión de diferentes valores de mercado y/o clases de activos. Recuerde que, como la mayoría de las cosas en la vida, demasiada diversificación conduce a la falta de control. El minimalismo es el camino a seguir.

    Cómo elegir los fondos para mi cartera?

    Como ocurre con cualquier inversión, la elección de los fondos para la cartera debe basarse en los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo y la duración de la inversión. Los inversores se esfuerzan por tener una cartera diversificada, teniendo en cuenta sus objetivos y los riesgos inherentes. Puede empezar por identificar la categoría de fondos en la que desea invertir. Una vez que haya elegido la categoría, puede consultar los distintos planes disponibles en las diferentes casas de fondos. Considere su edad, sus ingresos y sus objetivos financieros antes de decidirse por un programa. Una advertencia: desconfíe del enfoque de «talla única».

    Cómo invertir en fondos de inversión?

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    Paso 4: Invertir en el fondo de inversión más adecuado entre los fondos de inversión elegidos a dedo.

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