Toda inversión pertenece a una u otra clase de activos. A la hora de invertir, es vital que sepa a qué va su dinero: a qué clase de activos. La clasificación de las clases de activos ha hecho que las finanzas sean más fáciles de comprender para el inversor. Este artículo cubre lo siguiente:
Introducción a la clase de activos
Una clase de activos es un conjunto de valores que presentan características comparables y sufren fluctuaciones de mercado similares. Los valores de una misma clase de activos están casi siempre vinculados por una legalidad similar. Los expertos colocan diferentes herramientas de inversión en varias clases de activos para ayudar a los inversores a diversificar su cartera rápidamente.
Los factores de riesgo, la fiscalidad, las tasas de rendimiento, la liquidez, los plazos y la volatilidad del mercado difieren según las clases de activos. De ahí que los inversores suelan recurrir a la diversificación de categorías de activos para obtener el máximo rendimiento con los mínimos costes.
Tipos de activos
Puede haber numerosos criterios para clasificar las clases de activos. Puede clasificarlos en función de su finalidad, es decir.e. ya sea un activo de consumo como el petróleo y el gas natural o un activo de inversión como las acciones y los bonos. También puede clasificarlos en función de la ubicación o de los mercados, como valores nacionales, inversiones extranjeras o internacionales, o mercados emergentes y mercados desarrollados.
Sin embargo, por ahora, vamos a sumergirnos en las clases de activos más populares y a explorar sus características distintivas y sus propuestas de venta únicas.
Renta fija
Al ser la más popular entre los indios, la clase de activos de renta fija es una de las formas de inversión más fiables y antiguas. Los depósitos fijos y los fondos públicos de previsión (PPF) son dos ejemplos de ello. Sin embargo, ¿es una inversión en cualquier caso? Usted sólo deja que el banco le pida prestado bajo condiciones de protección del capital, rendimientos en forma de rentabilidad preacordada y liquidez.
Con los riesgos nulos que conllevan las clases de activos de renta fija, no perderá el dinero que invierta. Además, se obtienen rendimientos constantes como se prometió en el momento de invertir. Los planes de renta fija pueden ofrecer un rendimiento del 7% al 8%, pero no son rendimientos que batan la inflación. Los planes de renta fija, sujetos a STCG o LTCG según el plazo, sólo ofrecen seguridad y no crecimiento de la riqueza.
Acciones
La clase de activos de renta variable es fascinante y ha ido ganando popularidad en los últimos años. Invertir en renta variable significa comprar un negocio: cuando se compran acciones de una empresa, se tiene un porcentaje de propiedad. El único inconveniente es que conlleva cierto riesgo. Cualquier empresa tarda en crecer y está sujeta a las fluctuaciones del mercado, que pueden afectar al precio de las acciones.
Entre las inversiones en renta variable, el Plan de Ahorro Vinculado a la Renta Variable (ELSS) es el único plan de ahorro fiscal (según la sección 80-C) y de creación de riqueza con el plazo de permanencia más corto, de tres años. Sin embargo, las inversiones en renta variable (incluidos los ELSS) funcionan bien cuando se invierte a largo plazo, ya que históricamente han proporcionado rendimientos del 16%-18% y han aumentado por encima de la inflación. Elija una sociedad anónima con un historial probado, si tiene previsto invertir en renta variable.
Bienes inmuebles
La clase de activos inmobiliarios, como su nombre indica, se centra en parcelas, apartamentos, edificios comerciales, zonas industriales, villas, etc. El milenio ha sido testigo de un creciente interés por las inversiones inmobiliarias, exacerbado por el lanzamiento de Pradhan Mantri Awas Yojanai.e. casa para todo esquema. No sólo en las zonas urbanas, sino también en las regiones semiurbanas y rurales.
Sin embargo, el mercado inmobiliario puede ser algo impredecible, y hay numerosos factores como la planificación urbana, las escenas sociopolíticas y el movimiento de proyectos que deciden los rendimientos. Se trata de una clase de activos que no siempre está estructurada o supervisada.
Materias primas
Las materias primas pueden ser cualquier cosa, desde bienes, propiedades o productos que pueden comercializarse con distintos fines. Oro, plata, bronce, cultivos alimentarios, petróleo, etc. son algunos ejemplos de productos de la clase de activos, y las corrientes del mercado varían para cada uno. El precio puede subir o bajar según la demanda. Las mercancías no están pensadas para inversiones a largo plazo, a menos que se trate de oro o plata. Sólo hay que comprar cuando los precios bajan y vender cuando los precios suben.
Efectivo y equivalentes de efectivo
También se conocen como instrumentos del mercado monetario. No se limita a las divisas, sino también al dinero ocioso en una cuenta de ahorros o cualquier otro plan líquido. No hay nada que dé más libertad de transacción que el efectivo. Muchas personas son reacias a invertir su dinero en una cuenta de ahorro porque no tienen fe en ningún plan de inversión ni en utilizarlo sin restricciones en ningún momento. Sin embargo, no puede vencer a la inflación, y los rendimientos también son insignificantes (no más del 4%). La gente suele guardar el dinero en efectivo para evadir impuestos, ya que es imposible de rastrear.
Derivados
Un derivado se refiere a un valor financiero cuyo valor depende del activo o grupo de activos subyacentes. Por sí solo, el derivado no tiene valor propio, y su precio se basa en las fluctuaciones del coste del activo subyacente. Es un tipo de contrato entre dos o más partes que tienen el derecho/obligación de cumplir según las condiciones del contrato. Los activos subyacentes más comunes son las acciones, los bonos, la deuda, las divisas, las materias primas, los índices de mercado y los tipos de interés.
Inversiones alternativas
Una inversión alternativa se refiere a un activo único y no es una de las clases de activos tradicionales como la renta variable, la deuda y el efectivo. La mayor parte de las veces están en manos de inversores institucionales o de personas con un alto poder adquisitivo, debido a su compleja estructura y a su limitada reglamentación. Estos intentan generar rendimientos excepcionalmente grandes, pero son muy ilíquidos y arriesgados al mismo tiempo. Algunas de las inversiones alternativas que se encuentran en los mercados de capitales son los fondos de cobertura, los bitcoins, las obras de arte y los productos estructurados.
Diversificación y clases de activos
Un conocimiento básico de las distintas clases de activos disponibles para la inversión ayuda a construir una cartera lucrativa y bien equilibrada. Una cartera diversificada se compone de diferentes clases de activos que reducen el riesgo global, y el rendimiento de la cartera no se ve afectado por el rendimiento inferior de una sola clase de activos. La diversificación ayuda a reducir el riesgo no sistemático o relacionado con la empresa de su cartera de inversiones mediante la asignación de sus finanzas en diferentes clases de activos.
Ocurre cuando las clases de activos de la cartera están descorrelacionadas o negativamente correlacionadas. La correlación entre dos clases de activos muestra la dirección en la que se encuentran ambos en un momento dado. Una correlación negativa significa que cuando el precio de una clase de activos cae, el precio de la otra clase de activos sube. Este tipo de comportamiento se observa entre la renta variable y la renta fija; especialmente durante una caída del mercado.
La idea principal de la diversificación es mantener los rendimientos de la cartera en línea con sus expectativas y minimizar las pérdidas globales. Le enseña a no poner todas sus inversiones en una sola clase de activos, sino a distribuirlas entre varias clases de activos. El porcentaje de fondos que debe ir a cada clase de activo trata el problema de la asignación de activos.
Significa cómo va a distribuir una suma fija entre todas las clases de activos de su cartera, teniendo en cuenta su tasa de rendimiento objetivo y su apetito de riesgo. El apetito por el riesgo se refiere a la cantidad de caída en el valor de la cartera que será capaz de digerir en un momento dado. En función de ello, usted decide la asignación de activos de su cartera.
Conclusión
Muchas veces la inversión puede ser una actividad nerviosa. En caso de que el seguimiento de los mercados financieros no sea lo suyo y le resulte demasiado difícil de entender, opte por ClearTax Save. Puede invertir en fondos de inversión elegidos a dedo, sin complicaciones y sin papeles.