El Registro Central de Conocimiento del Cliente (CKYC) es un depósito centralizado de documentos KYC de los clientes que utilizan diversos servicios del sector financiero. El CKYC se crea con la intención de reducir la carga de presentar documentos KYC para su verificación cuando se inicia una nueva relación financiera con una nueva compañía financiera.
Antecedentes de CKYC
El artículo 73 de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales de 2002 faculta al gobierno central a elaborar diversas normas y reglamentos para frenar el dinero negro. Con esta autoridad, el Gobierno Central introdujo CKYC para garantizar un KYC para los individuos que compran o invierten en instrumentos financieros. El Registro Central de Titularización, Reconstrucción y Garantía (CERSAI) es el órgano supremo que gestiona el registro CKYC.
Características del CKYC
- CKYC es un número de 14 dígitos vinculado a la prueba de identidad.
- Los datos del cliente se almacenan de forma segura en formato electrónico.
- Los documentos presentados se verifican con el emisor.
- Todas las instituciones interesadas son notificadas cuando hay cambios en los detalles de CKYC.
Cómo funciona el CKYC
Es inevitable que te sometas al proceso de CKYC si eres un potencial inversor en bolsa o en fondos de inversión. Cuando te dirijas a una casa de fondos para invertir, primero te pedirán que rellenes el formulario KYC y presentes los documentos de apoyo. Estos documentos se enviarán al CERSAI y se le asignará un número CKYC de 14 dígitos. Si desea invertir en otra casa de fondos de inversión, no tendrá que presentar los documentos para su verificación. La casa de fondos de inversión solicitará al CERSAI que proporcione sus documentos presentando su número CKYC. CKYC hace que su proceso de inversión sea fácil y sin complicaciones.
Impacto en los actuales inversores de fondos de inversión
Los actuales inversores de fondos de inversión no están obligados a someterse al proceso de CKYC. Sin embargo, esto podría cambiar en el futuro. Si un inversor de fondos de inversión existente decide invertir en una nueva casa de fondos de inversión, debe someterse obligatoriamente al proceso CKYC.
Cómo comprobar el número CKYC
Puede comprobar su número CKYC a través de varias empresas de servicios financieros siguiendo estos pasos:
- Acceda al sitio web de cualquier empresa de servicios financieros que ofrezca la comprobación CKYC.
- Introduzca su PAN.
- Introduzca el código de seguridad mostrado.
- Su número CKYC aparecía en la pantalla.
Tipos de cuentas CKYC
Hay cuatro tipos de cuentas CKYC, que son los siguientes
- Cuenta normal: Las cuentas normales se abren cuando se presenta alguno de los siguientes seis documentos oficiales como prueba de identidad: PAN, Aadhaar, carné de votante, permiso de conducir, pasaporte y tarjeta de trabajo NREGA.
- Cuenta de medidas simplificadas: Este tipo de cuenta CKYC se abrirá si presenta otros documentos oficialmente válidos (OVD) que se permiten según la circular RBI/2015-16/42. El identificador de CKYC para estas cuentas llevará el prefijo ‘L’.
- Cuenta pequeña: Este tipo de cuenta se abre cuando se presentan sólo los datos personales junto con una fotografía. El identificador KYC para estas cuentas llevará el prefijo «S».
- Cuenta eKYC basada en OTP: Este tipo de cuenta se abre si se presenta una fotografía junto con el archivo PDF Aadhaar descargado del sitio web de la UIDAI, que se habilita mediante una OTP. El identificador KYC para estas cuentas llevará el prefijo «O».
Beneficios del Registro Central KYC
- El registro CKYC permite a las empresas financieras verificar los documentos con facilidad.
- Los inversores no necesitan presentar los documentos KYC cada vez antes de iniciar una nueva relación financiera con una nueva empresa financiera.
- Los inversores tienen acceso a la actualización de sus datos en el registro CKYC.
- Puede utilizar el número CKYC al comprar o invertir en diversos instrumentos financieros, como una póliza de seguro, la inversión en fondos de inversión y los mercados de valores.
El mundo moderno es tal que la gente quiere que las cosas sucedan en cuestión de pocos minutos. El antiguo proceso de iniciar una relación financiera con una empresa financiera era tedioso y había que presentar documentos KYC. Con la introducción del registro CKYC, el proceso de documentación se ha vuelto más sencillo, más rápido y, sobre todo, más seguro.