CIBIL – Credit Information Bureau India Limited – Visión general & Factores
Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) es una oficina de crédito o empresa de información crediticia, dedicada a mantener los registros de todas las actividades relacionadas con el crédito de las empresas, así como de los individuos, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos.
Los bancos miembros registrados y otras instituciones financieras envían periódicamente su información a CIBIL. Sobre la base de la información y los registros proporcionados por estas instituciones, CIBIL emite el Informe de Información de Crédito (CIR) y la puntuación de crédito a los solicitantes y las instituciones financieras.
CIBIL es una base de datos de información de crédito y no participa en ningún tipo de decisiones de préstamo. Proporciona datos a los bancos y otros prestamistas para filtrar rápida y eficazmente las solicitudes de préstamo que reciben en el curso de su negocio.
Ofertas de productos de CIBIL
CIBIL ofrece tres productos, a saber. Puntuación de crédito, informe de crédito para particulares e informe de crédito para empresas:
Puntuación de crédito
Una puntuación de crédito se refiere a un valor numérico de 3 dígitos que representa la solvencia de un individuo. La solvencia crediticia oscila entre 300 y 900, siendo 900 el valor más alto y 300 el más bajo. Esta puntuación se calcula con la ayuda del historial de crédito de un individuo.
Los bancos y la mayoría de las instituciones financieras prefieren conceder un crédito a una persona cuya puntuación sea de 750 o más. Las personas con una buena puntuación de crédito tienen menos probabilidades de no pagar sus préstamos.
Informe de crédito
El informe de crédito contiene la información crediticia que CIBIL obtiene de varias instituciones financieras. Este informe detallado contiene información sobre el historial de préstamos de una persona y su rutina de reembolso, incluidos los impagos y los retrasos.
Las partes importantes de este informe son la puntuación de crédito, la información personal del individuo, los detalles del empleo, la información de contacto y los detalles de la cuenta.
Informe de crédito para empresas
El informe de crédito para empresas constituye un detalle del historial de crédito de una empresa. Los diversos segmentos del informe de crédito de una empresa hablan de los posibles prestamistas, del crédito existente que tiene la empresa, de los juicios pendientes y del importe pendiente.
Un buen informe de crédito es esencial para la aprobación de cualquier préstamo, mientras que un mal informe podría dañar/reducir las posibilidades de que se conceda el préstamo a la empresa.
Factores que influyen en la puntuación CIBIL
Historial de reembolso
Su puntuación CIBIL indicará a los proveedores de préstamos si usted es capaz de hacer frente a la carga de la deuda y si puede pagar la obligación del préstamo. Un historial de reembolsos con impagos de EMI o retrasos en los pagos podría afectar negativamente a su puntuación de crédito.
Índice de utilización del crédito
Este es otro factor clave que podría afectar a su puntuación CIBIL. El ratio de utilización del crédito se refiere a la cantidad total de crédito que utiliza frente a la cantidad total de crédito que se le ha autorizado.
Los expertos financieros sugieren que los individuos deberían intentar mantener el ratio de utilización del crédito en el rango del 25-30% para mantener un buen informe de puntuación CIBIL.
Exceso de préstamos personales/tarjetas de crédito
Tanto las tarjetas de crédito como los préstamos personales son préstamos sin garantía. Demasiadas tarjetas de crédito y una gran cantidad de préstamos personales sin préstamos garantizados, como un préstamo para automóviles o un préstamo hipotecario, podrían tener un impacto negativo en su puntuación CIBIL.
Por lo tanto, si usted tiene un equilibrio de los préstamos garantizados y no garantizados, podría conducir a un impacto positivo en la puntuación CIBIL.
Nuevas cuentas
Un aumento en el número de tarjetas de crédito y préstamos sancionados a usted implica un aumento en su carga de la deuda. En caso de que se sancionen numerosas tarjetas de crédito y préstamos en un corto período de tiempo, su puntuación de crédito se vería afectada negativamente.
Construir y preservar una buena puntuación CIBIL no es una ciencia de cohetes, sin embargo, la gente tiende a estropear su uso del crédito que hace un daño sustancial a las puntuaciones CIBIL. Si eres consciente de tu propia salud física y haces todo lo posible por mantenerte sano, mantén una disciplina financiera y verás que tu salud financiera también es saludable.
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