Introducción
Un cheque alterado es un documento o un instrumento negociable, que fue alterado para afectar un fraude materialmente y maliciosamente. Por lo general, se cambia el nombre del beneficiario, el importe del cheque o la fecha.
Un cheque alterado es el tipo más común de fraude con cheques. Los otros son las falsificaciones (imitación de la firma), los cheques falsificados (imitación) y los cheques a distancia (en lugar de una firma, hay una declaración falsa de que el titular de la cuenta ha autorizado un cheque).
Un cheque alterado suele tener un cambio en el nombre o en el importe. Por ejemplo, el importe de un cheque puede cambiarse de 1.000 rupias a 1.00.000 rupias. Se dice que cambiar el importe del cheque es más fácil que cambiar el nombre.
Consejos para identificar
Los delincuentes modifican los cheques cambiando el importe o el nombre del beneficiario. Luego, cobran el cheque en ventanilla, lo depositan en una nueva cuenta, retiran los fondos antes de que alguien detecte algo o encuentre otros métodos para conseguir el dinero. Para identificar los cheques alterados, el banquero debe tener en cuenta los siguientes consejos.
- Escritura incoherente
- Signos visibles de alteración y borrado
- Pida a su cliente que denuncie inmediatamente los cheques robados
- Sugiera a su cliente que no deje espacios en blanco al escribir un cheque
- Asegúrese de que cualquier alteración esté debidamente verificada por la firma del beneficiario/retirador
Castigo en la India
Se considera que el deshonor de cheques, o rebote de cheques, como se denomina popularmente, tiene lugar cuando el librador del título negociable gira un cheque sin fondos suficientes en la cuenta bancaria que mantiene o si se realizan alteraciones en el cheque o algunas otras razones.
El artículo 138 de la Ley de Instrumentos Negociables de 1881 lo considera un delito, con una pena de hasta un año o una multa del doble del importe del cheque impagado, o ambas cosas.
Responsabilidad
Cuando un banco recibe un cheque que cree que ha sido cambiado, tiene derecho a rechazarlo. Dependiendo de dónde se produzca la negligencia, la responsabilidad de un cheque alterado puede recaer en cualquiera de las partes implicadas en su tramitación.
Así, dependiendo de las circunstancias, la parte que ha girado el cheque, el banco girador del cheque o el banco presentador del cheque pueden ser considerados responsables. El emisor de un cheque debe asegurarse de que no quedan espacios en blanco significativos al escribir las líneas de importe y cantidad para evitar alteraciones.