CGTMSE – Fideicomiso del Fondo de Garantía de Crédito para Micro y Pequeñas Empresas

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Las micro, pequeñas y medianas empresas gozan de una protección especial a través de la ley MSME de 2006. Se trata de industrias a pequeña escala que requieren inmunidad y protección especial para prosperar. Estas industrias forman la columna vertebral de nuestra economía india. Uno de los planes patrocinados por el gobierno para las mipymes es el CGTMSE (Fideicomiso del Fondo de Garantía de Crédito para las Micro y Pequeñas Empresas). En este artículo aprenderemos más sobre este fondo.

Qué es el CGTMSE?

La idea de este fondo es proporcionar ayuda financiera a estas industrias sin ninguna garantía de terceros. Estos planes proporcionan la seguridad a los prestamistas de que en caso de incumplimiento por su parte, una garantía será proporcionada por el fideicomiso en la proporción de 50/75/80/85 por ciento de la cantidad dada. Los objetivos de este fondo son:

Comprobar la viabilidad financiera del proyecto de estas empresas

Para conceder préstamos a plazo y planes de crédito compuestos

Según este plan, un préstamo de hasta Rs. 200 lakhs se puede dar a las MIPYMES. Se da una preferencia especial a las mujeres empresarias que pueden acogerse a este régimen. También se conceden préstamos a los prestatarios que se encuentran en los estados del noreste de la India, incluidos Sikkim y Jammu y Cachemira.

Cuáles son las tasas que cobra la CGTMSE?

Las comisiones cobradas por el fondo fiduciario son un porcentaje del 1% p.a del importe sancionado:

0.75% – para créditos de hasta Rs. 5 Lakhs

0.85% para créditos superiores a Rs. 5 Lakhs pero hasta Rs. 100 Lakh

La garantía de crédito disponible en virtud de este régimen es de 75/80% de la cantidad dada hasta un tope máximo de Rs. 62.5 Lakh / 65 Lakh para una línea de crédito de hasta Rs. 50 Lakhs. El porcentaje de garantía es del 85% para las microempresas por un importe de hasta Rs. 5 lakhs. El porcentaje de garantía es del 50% de la cantidad sancionada para un crédito de más de Rs. 50 Lakhs con un límite máximo de Rs. 100 Lakhs. La duración de la garantía es un bloque de 5 años.

¿Cuál es el alcance de la cobertura de la CGTMSE??

El alcance de la cobertura es de hasta el 80% para

Microempresas y pequeñas empresas que son operadas y propiedad de mujeres empresarias.

Todos los créditos o préstamos concedidos a los estados del noreste de la India, incluido el estado de Sikkim.

En caso de impago, el fideicomiso liquidará la reclamación hasta el 75% o el 80% del importe no reembolsado hasta el límite máximo de Rs. 50 Lakhs. Para los importes superiores a Rs. 50 Lakhs a Rs. 200 Lakhs la cobertura de la garantía se reduce al 50%.

Qué empresas pueden beneficiarse del fondo CGTMSE?

Las empresas que pueden acogerse a este plan son: Tanto las nuevas como las pequeñas y medianas empresas existentes que se dedican al proceso de;

a. actividad manufacturera

b. actividad de servicios, excepto:

i. Comercio minorista

ii. Instituciones educativas

iii. Grupos de autoayuda

iv. Instituciones de formación.

Ahora también está disponible para las NBFC seleccionadas.

¿Qué bancos están asociados al programa CGTMSE??

Los bancos que pueden trabajar como prestamistas elegibles son:

Bancos comerciales regulares, que pueden ser del sector público o privado o un banco extranjero.

El NABARD ha clasificado algunos bancos rurales regionales en la categoría de «viabilidad sostenible». Estos bancos pueden actuar como banqueros elegibles.

Hay 133 instituciones de crédito elegibles registradas como MLI del TRUST. (Hasta el 31 de mayo de 2015) que comprende:

a. 26 Bancos del Sector Público

b. 21 Bancos del sector privado

c. 73 bancos rurales regionales

d. 4 Bancos extranjeros

e. Corporación Financiera de Delhi

f. Corporación Financiera de Kerala

g. Jammu & Kashmir Development Finance Corporation Ltd.

h. Banco de Exportación e Importación de la India

i. La Corporación de Inversión Industrial de Tamil Nadu Ltd.

j. National Small Industries Corporation (NSIC), North Eastern Development Finance Corporation (NEDFI)

k. Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India (SIDBI)

Cómo se puede optar a este plan?

A continuación se explica el procedimiento para optar por este régimen:

El primer y principal paso para aprovechar este plan es preparar un plan de negocios adecuado que incluya todos los detalles financieros y de otro tipo. El modelo de negocio debe ser tal que explique la viabilidad del proyecto.

Una vez construido el modelo de negocio, se decidirá a qué banco prestamista dirigirse. Una vez hecho esto, la solicitud junto con el modelo de negocio se debe presentar al banco.

El banco comprobará y verificará todos los detalles de la solicitud y el modelo del proyecto presentado.

Después de la verificación, el banco enviará la solicitud al Fondo CGFTMSE donde la solicitud será examinada de nuevo. Si se aprueba el Fondo dará instrucciones al banco para liberar los fondos para el negocio.

Después de la aprobación, la empresa tendrá que pagar la garantía CGTMSE y la tasa de servicio.