El certificado de solvencia es un documento que proporciona información sobre la estabilidad financiera de una persona/entidad.
Significado de un Certificado de Solvencia
El gobierno y las oficinas comerciales exigen un certificado de solvencia para asegurarse de la situación financiera de las personas/entidades. El certificado de solvencia es necesario por las siguientes razones
- Solicitud de licitaciones
- Obtención de contratos,
- Entrevistas para el visado,
- Asuntos legales/judiciales, etc.
Un certificado de solvencia avala la solidez financiera de la persona/entidad.
Formato de certificado de solvencia
Certificado de solvencia – Modelo de muestra
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Emisión de un certificado de solvencia
Un certificado de solvencia es generalmente emitido por el departamento de ingresos y los bancos a petición. Los bancos suelen emitir este certificado a sus clientes basándose en las transacciones de la cuenta y en los documentos de propiedad de los que disponen.
Un informe de un censor jurado de cuentas que acredite la situación financiera de la persona/entidad también ayuda a obtener el certificado de solvencia de los bancos. En la mayoría de los casos, el certificado obtenido por los clientes de sus bancos se utiliza para presentar solicitudes de licitación/contratos a las oficinas gubernamentales.
Documentos requeridos por un banco para emitir un certificado de solvencia
Para evaluar la situación financiera de una persona/entidad, un banco del sector público necesitará los siguientes documentos de sus clientes:
- formulario de solicitud: Los bancos suelen tener formularios de solicitud preestablecidos que el cliente debe rellenar para solicitar un certificado de solvencia.
- Prueba de identidad/dirección: Prueba de la dirección actual de la persona o la prueba de la dirección registrada de la entidad será necesario.
- Extracto bancario (ahorros/corriente): Los bancos sólo emiten estos certificados para los clientes que han realizado transacciones con el banco durante un número determinado de años. Este periodo puede variar de un banco a otro y los funcionarios del banco analizarán los extractos bancarios (cuenta corriente/de ahorro) para entender los antecedentes financieros del cliente. Cualquier otra cuenta de préstamo o de depósito fijo también puede ser revisada en detalle para este propósito.
- Declaración de la renta: Los bancos solicitan a sus clientes las declaraciones de la renta de un determinado número de años para conocer su situación financiera general.
- Estados financieros auditados (empresas/sociedades):
Con respecto a las empresas/sociedades, los bancos tendrán que evaluar su patrimonio neto después de considerar todos los pasivos para determinar la estabilidad financiera de la entidad. Para ello se requerirá el balance auditado, la cuenta de resultados y los estados de tesorería de un determinado número de años. - Documentos de la propiedad: Las propiedades son consideradas como la garantía preferida por los bancos. Las personas y entidades que poseen propiedades, como terrenos y edificios, pueden demostrar su situación financiera mediante estos documentos de propiedad.
- Certificado de valoración del oro: Los particulares suelen tener oro en su poder, que es una garantía importante que un banco puede considerar al emitir un certificado. En ese caso, el oro suele ser valorado por el tasador interno del banco.
- Certificado de patrimonio neto emitido por un censor jurado de cuentas: La mayoría de los bancos piden una declaración de patrimonio neto de un censor jurado de cuentas para emitir este certificado. Un certificado de patrimonio neto generalmente enumera todos los activos y pasivos de una entidad hasta la fecha.
- Cualquier otro certificado de inversión: Aparte de los documentos mencionados anteriormente, los clientes pueden presentar al banco cualquier otra declaración de inversión, como fondos de inversión, acciones, declaración de fondos de previsión, etc. Por lo general, una vez que el Banco analiza estos documentos justificativos y está satisfecho con la solvencia de la persona/entidad con respecto a los pasivos que tiene/va a tener, emitirá el certificado de solvencia al cliente.
Sin embargo, el banco no se hace responsable de cualquier responsabilidad que pueda surgir en el futuro sobre la base de este certificado de solvencia. Por lo general, el Gerente del Banco tendrá poderes restringidos para emitir sólo un cierto número / valor de los certificados de solvencia. Si la emisión del certificado sobrepasa los poderes discrecionales del director del banco, esta solicitud se remitirá a los funcionarios superiores para su aprobación. El certificado de solvencia se emite sólo para clientes de renombre y de confianza y los bancos cobrarán por ello.