Según la Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI), todos los fondos de inversión ofrecidos por una casa de fondos se presentan en las dos variantes siguientes: fondos regulares y directos. Tanto los fondos regulares como los directos tienen sus propias ventajas y desventajas. Este artículo le dará toda la información que debe conocer antes de cambiar entre fondos regulares y directos.
Planes directos y Planes regulares
Los fondos directos son aquellos en los que se invierte directamente con una sociedad de gestión de activos. No habrá ningún intermediario entre usted y la casa de fondos. Por lo tanto, no pagará ninguna comisión con los fondos directos. Por ello, el valor liquidativo de los planes directos es siempre superior al de los fondos regulares. Los fondos regulares son aquellos fondos de inversión que se invierten a través de un intermediario – distribuidor, agente o corredor. Los fondos regulares son para los inversores que no tienen tiempo, conocimientos o comprensión del mercado, mientras que los planes directos son adecuados para los inversores más expertos en el mercado. La siguiente tabla muestra que tanto los planes regulares como los directos tienen sus pros y sus contras. Esto le ayudará a decidir cuál es para usted:
Cómo pasar de un fondo ordinario a uno directo?
En línea
Acceda a su cuenta de fondos de inversión: la AMC se lo proporciona o puede acceder a ella a través de agencias como CAMS o KARVY. Visite la página de transacciones, donde podrá comprar, cambiar o reembolsar sus participaciones en el fondo. Seleccione la opción «cambiar» y luego haga clic en el nombre del fondo correspondiente. Tendrá una opción de «Plan directo»; haga clic en ella y siga los pasos indicados. El cambio tardará unos cuatro días laborables en reflejarse.
Fuera de línea
Si no se siente cómodo con el procedimiento de cambio en línea, puede cambiar los fondos fuera de línea. Es necesario visitar la sucursal más cercana de la casa de fondos y rellenar y enviar un formulario de cambio. Introduzca la información solicitada, como el número de folio y el nombre del fondo. Una vez que lo procesen, le enviarán un estado de cuenta actualizado. Incluso puede hacerlo a través de su intermediario.
Por qué pasar del plan regular al directo?
Tradicionalmente, los inversores podían comprar fondos de inversión a través de asesores financieros independientes, bancos y distribuidores. En 2013, la Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI) introdujo el «Plan Directo. Ha permitido a los inversores tomar decisiones de inversión independientes. Por ello, este paso se considera una reforma fundamental en el sector de los fondos de inversión.
Uno de los principales atractivos de los fondos directos es que los inversores no tendrán que pagar comisiones. En el caso de los fondos regulares, la casa de fondos añade sus gastos de asesoramiento al ratio de gastos. Si usted es un inversor experto en el mercado y tiene un gran interés en las finanzas, los fondos directos pueden ser la mejor opción para usted. Por ello, muchos particulares recurren a agentes externos para invertir en fondos de inversión sólo por comodidad.
Cómo pasar de un plan directo a uno regular?
En el caso de los fondos directos, se compran las participaciones del fondo directamente a una casa de fondos. Algunos inversores que han invertido en planes directos pueden encontrar difícil o largo el manejo de su cartera. Para estos inversores, el cambio de fondos directos a fondos regulares tiene sentido. Con un cargo adicional nominal, un distribuidor o un agente puede ayudar a los inversores a gestionar sus inversiones de forma eficaz. El procedimiento para cambiar de un plan directo a un plan regular es el mismo que el anterior. Sin embargo, hay una pequeña diferencia. La opción «Cambiar de» cambia al plan directo y la opción «Cambiar a» muestra un plan regular.
Ventajas de pasar de un plan directo a uno regular
Si opta por invertir en un plan regular, obtendrá asesoramiento y recomendaciones de inversión fiables. Es fundamental analizar la rentabilidad del fondo de inversión, que no deja de fluctuar, sobre todo cuando se compara con otros productos similares. Una de las principales ventajas de invertir en un plan regular es que usted necesita hacer su documentación y KYC sólo una vez. Un intermediario puede guiarle hacia el fondo adecuado en función de sus ingresos actuales, su perfil de riesgo y sus objetivos de inversión. Sus servicios no se limitan a hacerte invertir. También revisan periódicamente su cartera y la reequilibran si es necesario.
¿Debe cambiar de un fondo a otro??
Independientemente de que se cambie de un plan regular a un plan directo o viceversa, hay que recordar que el traspaso de fondos significa vender las participaciones actuales y comprar las del nuevo plan. Las cargas de salida, si las hay, serán aplicables, y hay que tener en cuenta las implicaciones fiscales. Por lo tanto, sea prudente al tomar una decisión de cambio y evalúe sus objetivos financieros generales antes de tomar cualquier decisión.
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