Introducción al plan de amortización
- Un plan de amortización se conoce como una tabla completa de pagos periódicos del préstamo, que muestra la cantidad de capital e intereses que incluye cada pago hasta que el préstamo se liquida al final de su plazo.
- Cada pago periódico es la misma cantidad en total para cada período.
- Sin embargo, al principio del calendario, la mayor parte de cada pago se debe a los intereses; más adelante, la mayor parte de cada pago cubre el principal del préstamo.
- La última línea del calendario revela el total de los pagos de intereses y capital del prestatario para todo el plazo del préstamo.
Cómo entender un plan de amortización
- En un plan de amortización, el porcentaje de cualquier pago que se destina a los intereses disminuye ligeramente con cada pago y el porcentaje que se destina al capital aumenta.
- Supongamos que quieres pedir un préstamo, además de utilizar un plan de amortización. En ese caso, también puede utilizar una calculadora de hipotecas para determinar los costes totales de su hipoteca en función de su préstamo específico.
Métodos para el calendario de amortización
Hay varios métodos para amortizar un préstamo. Diferentes enfoques conducen a diferentes calendarios de amortización.
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Línea recta-La amortización en línea recta, también identificada como amortización lineal, es cuando el importe total de los intereses se divide en partes iguales a lo largo de la vida de un préstamo. Es un método generalmente utilizado en contabilidad debido a su simplicidad.
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Saldo decreciente-El método de saldo decreciente es un método acelerado de amortización en el que el pago periódico de intereses disminuye, pero la amortización del principal crece con la edad del préstamo.
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Anualidad: un préstamo amortizado con el método de la anualidad implica una serie de pagos realizados en intervalos de tiempo iguales. Los pagos también suelen hacerse en cantidades iguales. Existen dos tipos de anualidades: la ordinaria, cuyos pagos se realizan al final de cada periodo, y la vencida, cuyos pagos se realizan al principio de cada periodo.
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Los préstamos en forma de bala no suelen amortizarse a lo largo de la vida del préstamo. Por lo general, los pagos periódicos de un préstamo bullet incorporan sólo los cargos por intereses. Deja una cantidad sustancial del pago final al vencimiento del préstamo, que devuelve la totalidad del capital.
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Balloon-Un préstamo balloon es algo similar a un préstamo bullet, que normalmente devuelve todo su capital al vencimiento. Ocasionalmente, se amortiza con pequeñas cantidades de reembolso del principal, pero deja la mayor parte pagada al vencimiento.
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Amortización negativa-En el método de amortización negativa, el período de pago completo es menor que el interés cobrado por ese período.