Bienes inmuebles frente a fondos de inversión: cuál es la mejor opción de inversión?
¿Debo invertir en inmuebles o en fondos de inversión?? Esta es la primera pregunta que surge en la mente de todo inversor antes de iniciar su andadura inversora. El artículo analiza todo lo que necesita saber sobre las inversiones inmobiliarias y de fondos de inversión y le ayuda a elegir la mejor opción de inversión.
Consistencia
Uno de los principales aspectos que debe tener en cuenta antes de invertir en bienes inmuebles es su consistencia. Muchos inversores creen que las inversiones inmobiliarias siempre mejoran con el tiempo. A decir verdad, estas inversiones son altamente inconsistentes. El valor inmobiliario de una propiedad puede disminuir incluso después del desarrollo de la zona. Supongamos que usted invierte en un inmueble situado en las afueras de la ciudad, que se espera que se urbanice pronto. El valor de la propiedad puede subir en los próximos años con el factor de desarrollo jugando un papel importante.
Sin embargo, el valor puede reducirse con el tiempo teniendo en cuenta aspectos de una zona urbanizada como el aumento del tráfico o el mal acceso a la ciudad. Los fondos de inversión, por otra parte, han mostrado comparativamente una mayor consistencia y han proporcionado rendimientos inferiores a la inflación en los últimos años. Aunque los fondos de inversión conllevan un riesgo, éste puede contenerse invirtiendo en fondos de riesgo moderado, como los fondos de deuda o los fondos híbridos, que son poco volátiles y ofrecen rendimientos constantes.
Rendimiento
En el escenario actual, el rendimiento de las inversiones inmobiliarias está por detrás del de las inversiones en fondos de inversión. Las inversiones inmobiliarias se consideran ahora más o menos como depósitos fijos, ya que los rendimientos generados son similares. Sin embargo, los fondos de inversión han demostrado ser una opción bastante común para los inversores que desean acumular riqueza a pesar de la inflación. El poder de la capitalización en los fondos de inversión ayuda a generar mayores rendimientos en comparación con las inversiones inmobiliarias, que no rinden durante la inflación.
Litigios
Lo último que querría un inversor es que sus inversiones se vieran envueltas en una disputa legal o en un litigio. La disputa puede prolongarse durante mucho tiempo, lo que puede resultar tedioso para el inversor. También puede haber casos en los que un inversor tenga que desembolsar dinero extra ganado con esfuerzo durante la disputa. Esto no sólo hará bajar el valor de la propiedad, sino que también reducirá los rendimientos generados por sus inversiones. Dado que los fondos de inversión están bien regulados y controlados por la Junta de Intercambio de Valores de la India (SEBI), la posibilidad de litigio/disputa es muy poco probable.
Seguimiento de
Las inversiones inmobiliarias suelen considerarse arriesgadas debido a la imposibilidad de controlar el rendimiento de las inversiones. Si no se hace un seguimiento de las inversiones, también pueden surgir disputas con el tiempo si se ha invertido en una propiedad inmobiliaria con socios. Sin embargo, las inversiones en fondos mutuos pueden ser monitoreadas en línea de vez en cuando durante el cual también puede seguir el rendimiento de sus fondos. En última instancia, esto reduce la probabilidad de cualquier disputa o litigio.
Rendimientos
Los rendimientos generados por la inversión en fondos de inversión son comparativamente más altos que los de las inversiones inmobiliarias. Mientras que la tasa de rendimiento de los bienes inmuebles puede oscilar entre el 7% y el 10%.a. al 11% p.a., Los fondos de inversión ofrecen rendimientos que oscilan entre el 14% p.a. y el 19% p.a. dependiendo del tipo de fondo. Esto permite a los inversores generar altos rendimientos que soportan el efecto de la inflación y acumulan riqueza.
Inversión
La cantidad de fondos siempre juega un papel importante a la hora de invertir. Mientras que los fondos de inversión requieren pequeñas cantidades para ser invertidos, usted tendrá que desembolsar una gran cantidad si desea invertir en bienes raíces. La mayoría de nosotros no dispone de fondos suficientes para invertir en bienes inmuebles. Sin embargo, los fondos de inversión nos ofrecen la ventaja de invertir en pequeñas cantidades o en cantidades globales, dependiendo de nuestra estabilidad financiera. Puede invertir a través de un Plan de Inversión Sistemática (SIP) en fondos de inversión asignando una pequeña parte de su cuenta bancaria, que se domiciliará mensualmente.
Implicaciones fiscales
Tanto las inversiones inmobiliarias como las de fondos de inversión ofrecen exenciones fiscales. Sin embargo, los fondos de inversión tienen una ventaja, ya que la mayoría de los inversores reconocen estos fondos como inversiones que ahorran impuestos. De acuerdo con el artículo 80C del impuesto sobre la renta de 1961, se pueden obtener beneficios fiscales hasta un máximo de 1.50.000 rupias por las inversiones realizadas en fondos de inversión. Esto permite a los inversores ahorrar en impuestos. Las inversiones inmobiliarias también pueden ayudarle a ahorrar en impuestos, pero a través de la indexación. La indexación ayuda a reducir los impuestos teniendo en cuenta el impacto de la inflación en el valor inmobiliario de su propiedad. Sin embargo, las exenciones fiscales ofrecidas a los bienes inmuebles son comparativamente menores que las de los fondos de inversión.
Liquidez
Uno de los principales beneficios que los inversores esperan de sus inversiones es la liquidez. Cuanto antes puedan los inversores liquidar sus fondos e inversiones, mejor. La liquidación de los bienes inmuebles no es fácil teniendo en cuenta que no hay un mercado que le permita completar la transacción pronto. Es un procedimiento que requiere mucho tiempo. Es posible que no pueda liquidar sus inversiones en un momento de crisis financiera. Los fondos de inversión, sin embargo, le permiten liquidar sus fondos y venderlos a través de un mercado en línea siempre que necesiten fondos. La liquidez es una de las principales razones por las que los particulares invierten en fondos de inversión.
El poder de la capitalización
Las inversiones en fondos de inversión generan altos rendimientos a lo largo del tiempo. Esto se debe al poder de la capitalización de sus fondos, que no es aplicable a los bienes inmuebles. Por ejemplo, si invierte 2.00.000 rupias en fondos de inversión, que ofrecen un 14.9% p.a. para una duración de 20 años, los rendimientos generados ascenderán a 32 rupias.17 lakh al vencimiento. Invierta en fondos de inversión y aproveche el poder de la capitalización para obtener rendimientos superiores a la inflación.
Facilidad de inversión
Las inversiones inmobiliarias implican muchos trámites y papeleo. Además, los inversores también incurren en otros gastos como las tasas del CERSAI, el impuesto de timbre, la tasa de registro, etc. Puede ser un proceso bastante tedioso y lento para los inversores. Por otro lado, invertir en fondos de inversión es un proceso sencillo. Sólo se necesitan unos minutos para empezar a invertir. Todo lo que tiene que hacer es invertir a través de un puesto SIP donde la cantidad se cargará automáticamente de su cuenta bancaria mensualmente. Tampoco hay gastos adicionales en estas inversiones.
Al comparar las diferentes opciones de inversión, una gran parte de los inversores sigue optando por los bienes inmuebles. Sin embargo, se ha convertido en una inversión de riesgo, ya que su valor ha disminuido en los últimos años. Los fondos de inversión, por el contrario, generan altos rendimientos con un riesgo moderado. Como inversor, le gustaría tener una cartera diversificada que le ofrezca los mejores rendimientos posibles y los fondos de inversión le ofrecen precisamente eso!