Beneficios para los prestatarios de una moratoria de tres meses en el pago del EMI del préstamo bancario
El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha aplazado tres meses el pago del EMI en todos los préstamos a plazo y facilidades de crédito existentes el 1 de marzo de 2020. Las medidas del Banco de la Reserva de Inglaterra pretenden aliviar la carga de los pagos de las EMI y las preocupaciones de liquidez debidas a la enfermedad COVID-19. El Gobierno ha ordenado un bloqueo total hasta el 14 de abril de 2020 para evitar la propagación del COVID-19. El bloqueo total de las empresas afecta a la liquidez y a la capacidad de pagar las cuotas y los intereses de los créditos para el capital circulante.
Préstamo y crédito entre empresas (B2B)
Préstamos B2B concedidos por bancos, NBFCs y otras instituciones de crédito a empresas comerciales. Los préstamos B2B incluyen los préstamos para maquinaria y los préstamos a plazo que se obtienen para la creación o la expansión de la empresa. Los préstamos B2B también incluyen préstamos de capital de trabajo como descubiertos bancarios, préstamos de inventario, financiación de cuentas por cobrar y otras facilidades de crédito extendidas a los propietarios de negocios.
Un negocio en funcionamiento garantiza un flujo de fondos fluido de los clientes a los propietarios, manteniendo así la liquidez para hacer frente a los gastos mensuales y a las devoluciones de los préstamos. En caso de cierre de la empresa, el propietario de la misma tendrá dificultades para hacer frente a los pagos de las cuotas mensuales (EMI) de los préstamos a plazo. Los préstamos B2B incluyen préstamos a empresas autónomas, profesionales, MIPYMES y empresas corporativas.
Un cierre presiona la disponibilidad de fondos para el funcionamiento de sus negocios. Por ello, el Banco de la Reserva de la India (RBI) ha establecido una moratoria de tres meses en el reembolso de todos los préstamos a plazo y en el pago de los intereses pendientes tanto de los préstamos a plazo como de los préstamos de capital circulante a partir del 1 de marzo de 2020.
De acuerdo con el anuncio del RBI, los consejos de administración de los bancos decidirán sobre la aplicación de la moratoria. En el caso de los préstamos a plazo, la duración de los préstamos se ampliará en tres meses. Por ejemplo, en el caso de un préstamo a 60 meses para la compra de maquinaria, el plazo se ampliará a 63 meses. En el caso de las facilidades de capital circulante, los intereses acumulados en las facilidades de crédito tienen que ser pagados después de la expiración de tres meses.
Préstamo y crédito de empresa a cliente (B2C)
Los préstamos B2C se conceden a los consumidores finales. Los bancos o las empresas de financiación prestan a los consumidores para fines específicos como la compra de una casa, un vehículo, productos electrónicos, etc. Las empresas de financiación de la vivienda y las empresas de financiación de vehículos prestan e impulsan principalmente los préstamos B2C.
Los prestatarios de préstamos B2C consisten principalmente en individuos que son consumidores finales. En el caso de los consumidores que han obtenido un préstamo de las empresas de financiación de la vivienda o de los vehículos, los bancos pueden permitir el aplazamiento de las cuotas durante tres meses. Del mismo modo, en el caso de otros préstamos personales obtenidos por los consumidores para la compra de productos electrónicos o cualquier otra cosa, los consumidores podrán disfrutar de un aplazamiento de las cuotas de amortización de tres meses. Por lo tanto, el plazo de los préstamos al consumidor también se ampliará en tres meses.
¿Tiene que hacer el prestatario alguna declaración para acogerse a la moratoria??
Los consejos de administración de los bancos decidirán sobre la aplicación de la moratoria y se comunicarán con los clientes. Los prestatarios (clientes) no necesitan hacer ninguna declaración para aprovechar la moratoria. Además, los prestatarios no tienen que cancelar ninguna instrucción permanente de ECS para el pago de sus EMIs. Los prestatarios pueden pedir una aclaración a sus respectivos bancos sobre el aplazamiento de los EMIs. Muchos bancos ofrecen a los prestatarios la posibilidad de aplazar el pago de las cuotas o de pagar las cuotas según lo previsto.
¿El reescalonamiento de las cuotas de amortización equivale a un impago??
El RBI ha declarado en el anuncio que la extensión de la tenencia de los préstamos y el aplazamiento de EMIs y pagos de intereses no equivaldrá a un incumplimiento por parte del prestatario. El impago de los EMIs y de los intereses de los créditos no afectará negativamente a la puntuación de crédito del prestatario.