¿Recuerdas haber visto un programa o una película en la que el cabeza de familia fallece dejando todas las propiedades y bienes para su nieto favorito, al que ha mencionado en un testamento, convirtiéndolo en beneficiario?. Entonces toda la familia acepta su destino o se vuelve contra el nieto por el dinero. Pero hagan lo que hagan, no pueden reclamar legalmente nada porque la persona ha hecho beneficiario al nieto. ¿Qué es exactamente este beneficiario y por qué es tan importante?? Esto es precisamente lo que vamos a tratar de entender desglosando el término y familiarizándonos un poco con él para que estés un poco más seguro y firme la próxima vez que te enfrentes a una situación en la que tengas que nombrar o elegir un beneficiario.
Qué es un beneficiario?
En términos literales, un beneficiario es cualquier persona que obtiene beneficios o ventajas de algo. Cuando se habla del mundo financiero, un beneficiario es una persona que tiene derecho a obtener distribuciones de un fideicomiso, un testamento o una póliza de seguro de vida. El beneficiario puede ser una persona u organización que ha sido nombrada en los documentos legales como un testamento o una póliza de seguro de vida para recibir todos sus activos y riqueza en caso de que usted ya no esté. No hay ninguna limitación para elegir a un familiar como beneficiario y también puede elegir a más de un beneficiario si lo desea.
Los beneficiarios se nombran en varios lugares, como las pólizas de seguro de vida, las últimas voluntades o testamentos, los planes de jubilación, las incapacidades de la seguridad social y las cuentas de ahorro y corrientes. Un beneficiario puede ser cualquier persona, incluso una o varias, un fideicomisario de cualquier fideicomiso que haya establecido, una organización benéfica, un hijo menor o, en el caso de una póliza de seguro de vida, el beneficiario puede ser incluso su patrimonio.
Cuando nombras a alguien como beneficiario y le das derecho a recibir tus bienes y propiedades después de ti, te conviertes en el benefactor. Como benefactor que es el propietario original de dichos bienes o propiedades, tiene ciertos derechos que debe conocer antes de elegir y nombrar al beneficiario. Estos derechos son los siguientes:
- El benefactor puede nombrar a cualquier persona como beneficiario sin la obligación de que el beneficiario sea su familiar o pariente.
- El benefactor también puede cambiar el beneficiario en cualquier momento con toda la documentación necesaria, si así lo considera.
- El benefactor puede establecer condiciones sobre cuándo y cómo el beneficiario recibe dichas distribuciones, activos o propiedades. Esto significa que usted, como benefactor, puede decidir si el beneficiario puede recibir las distribuciones, los activos o las propiedades al alcanzar una determinada edad o al casarse.
- El benefactor puede nombrar a más de un beneficiario y dividir las distribuciones entre ellos, pero es necesario especificar quién recibe qué.
¿Por qué necesita un beneficiario??
Hay muchas razones por las que necesitaría un beneficiario. El más importante de ellos es que el dinero que usted pone es su dinero duramente ganado, el cual usted querría mantener a salvo y poner en uso para los beneficios y el bienestar de sus familias. Aparte de esto, otras razones por las que es importante nombrar a un beneficiario son la claridad, la rapidez y el control.
El nombramiento de un beneficiario permitirá a todos los miembros de la familia saber con claridad a dónde van a parar su dinero y sus bienes, lo que ayudará a mantener la paz dentro de la familia y evitará que se enfrenten entre sí por dicho dinero o bienes. Si no nombras a un beneficiario, la disputa sobre tus fondos los hará inútiles para tus familiares y no tendrán derecho legal a utilizarlos a menos que el tribunal diga lo contrario. Por otro lado, nombrar a un beneficiario agilizará todo el proceso y hará que los miembros de su familia puedan utilizar el dinero en caso de emergencia una vez que se hayan realizado todos los trámites legales.
El proceso de nombrar un beneficiario también le da cierto control sobre el destino de su dinero incluso después de su muerte. Como ya se ha dicho, los derechos del beneficiario le permiten decidir cuándo, dónde y quién recibe su dinero y sus activos. Si no nombras a un beneficiario, pierdes ese control y queda en manos del tribunal y del Estado la decisión de cómo se distribuirán tus bienes entre los herederos.
Tipos de beneficiarios
Hay dos tipos principales de beneficiarios: el beneficiario principal y el beneficiario contingente. Vamos a repasar cada uno de ellos individualmente para entender lo que significan.
Beneficiario principal
El beneficiario primario es el primero en recibir su dinero o bienes cuando usted ya no esté. Aunque parezca obvio que esta persona debe recibir sus bienes una vez que usted fallezca, sigue siendo importante especificarlo en su testamento y dar todos los detalles necesarios de la persona para que todo el proceso sea mucho más fácil y fluido. Si quiere que más de una persona sea su beneficiario, asegúrese de proporcionar los datos de ambas personas y de especificar cómo quiere que se distribuyan los bienes entre ellas para que quede claro quién se queda con qué.
Beneficiario contingente
Un beneficiario contingente es una persona que recibe su dinero o bienes en caso de que su beneficiario principal fallezca antes que usted o si no se le puede encontrar. Al nombrar a un beneficiario contingente en su testamento, tendrá que establecer cómo deben entregarse sus bienes a estos beneficiarios. Se puede hacer por stirpes o por cápita. Si elige la opción por franja, significa que quiere que sus activos pasen a cualquiera de los hijos de los beneficiarios que elija. Sin embargo, si eliges per cápita, significa que tu herencia volverá al patrimonio y se dividirá entre otros beneficiarios vivos.
A la hora de elegir a su beneficiario es importante que tenga en cuenta quién depende económicamente de usted y quién quiere que se beneficie más de su patrimonio. Si no hay nadie en su familia o en sus seres queridos a quien quiera destinar su herencia, puede simplemente pasarla a una organización benéfica o sin ánimo de lucro. En definitiva, la elección del beneficiario es completamente suya y tiene la libertad de elegir a quien quiera.