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Qué son los bancos de pago?
- Basándose en las recomendaciones del Comité Nachiket Mor, se creó el Banco de Pagos para operar a menor escala con un riesgo crediticio mínimo.
- El objetivo principal es avanzar en la inclusión financiera ofreciendo servicios bancarios y financieros a las zonas no bancarizadas o infrabancarizadas, ayudando a la mano de obra migrante, a los hogares con bajos ingresos, a los pequeños empresarios, etc.
- Están registrados bajo la Ley de Sociedades de 2013, pero se rigen por una gran cantidad de legislaciones como la Ley de Regulación Bancaria de 1949; la Ley del RBI de 1934; la Ley de Gestión de Divisas de 1999, la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de 2007 y otras similares.
- La India cuenta actualmente con 6 bancos de pago: Airtel Payment Bank, India Post Payment Bank, Fino, Paytm Payment Bank, NSDL Payment Bank y Jio Payment Bank.
Características de los bancos de pago
- Son bancos diferenciados y no universales.
- Estos operan a menor escala.
- Deben tener un capital mínimo desembolsado de rupias. 100,00,00,000.
- La contribución inicial mínima del promotor del Banco de Pagos al capital social desembolsado deberá ser al menos del 40% durante los cinco primeros años desde el inicio de su actividad.
- Los bancos de pago pueden aceptar depósitos de hasta Rs. 2,00,000. Pueden aceptar depósitos a la vista en forma de cuentas de ahorro y corrientes.
- El dinero recibido en forma de depósitos sólo puede invertirse en valores públicos seguros en forma de Ratio de Liquidez Legal (SLR). Debe ascender al 75% del saldo del depósito a la vista. El 25% restante debe colocarse como depósitos a plazo en otros bancos comerciales programados.
- Los bancos de pago podrán realizar pagos personales y recibir remesas transfronterizas en las cuentas corrientes.
- Puede emitir tarjetas de débito.
Actividades que no pueden realizar los bancos de pago
- Los bancos de pago reciben una licencia bancaria «diferenciada» del RBI y, por tanto, no pueden conceder préstamos.
- Los bancos de pago no pueden emitir tarjetas de crédito.
- No puede aceptar depósitos a plazo fijo ni depósitos NRI.
- No puede emitir préstamos.
- No puede crear filiales para realizar actividades financieras no bancarias.
Ventajas de contar con bancos de pago
- Expansión de la banca rural y la inclusión financiera.
- Expansión del sistema financiero formal.
- Alternativa eficaz a los bancos comerciales.
- Trata eficazmente las transacciones de bajo valor y alto volumen.
- Acceso a servicios diversificados.
Desafíos a los que se enfrentan
- Falta de concienciación entre las masas para acceder a estos servicios.
- Falta de incentivos para que los agentes se impliquen en estas actividades.
- Falta de infraestructura y acceso a recursos operativos.
- Obstáculos tecnológicos.
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