bancos de pago – Definición, comprensión y por qué son importantes los bancos de pago?

Qué son los bancos de pago?

  • Basándose en las recomendaciones del Comité Nachiket Mor, se creó el Banco de Pagos para operar a menor escala con un riesgo crediticio mínimo.
  • El objetivo principal es avanzar en la inclusión financiera ofreciendo servicios bancarios y financieros a las zonas no bancarizadas o infrabancarizadas, ayudando a la mano de obra migrante, a los hogares con bajos ingresos, a los pequeños empresarios, etc.
  • Están registrados bajo la Ley de Sociedades de 2013, pero se rigen por una gran cantidad de legislaciones como la Ley de Regulación Bancaria de 1949; la Ley del RBI de 1934; la Ley de Gestión de Divisas de 1999, la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de 2007 y otras similares.
  • La India cuenta actualmente con 6 bancos de pago: Airtel Payment Bank, India Post Payment Bank, Fino, Paytm Payment Bank, NSDL Payment Bank y Jio Payment Bank.

Características de los bancos de pago

  • Son bancos diferenciados y no universales.
  • Estos operan a menor escala.
  • Deben tener un capital mínimo desembolsado de rupias. 100,00,00,000.
  • La contribución inicial mínima del promotor del Banco de Pagos al capital social desembolsado deberá ser al menos del 40% durante los cinco primeros años desde el inicio de su actividad.

Actividades que pueden realizar los bancos de pago

  • Los bancos de pago pueden aceptar depósitos de hasta Rs. 2,00,000. Pueden aceptar depósitos a la vista en forma de cuentas de ahorro y corrientes.
  • El dinero recibido en forma de depósitos sólo puede invertirse en valores públicos seguros en forma de Ratio de Liquidez Legal (SLR). Debe ascender al 75% del saldo del depósito a la vista. El 25% restante debe colocarse como depósitos a plazo en otros bancos comerciales programados.
  • Los bancos de pago podrán realizar pagos personales y recibir remesas transfronterizas en las cuentas corrientes.
  • Puede emitir tarjetas de débito.

Actividades que no pueden realizar los bancos de pago

  • Los bancos de pago reciben una licencia bancaria «diferenciada» del RBI y, por tanto, no pueden conceder préstamos.
  • Los bancos de pago no pueden emitir tarjetas de crédito.
  • No puede aceptar depósitos a plazo fijo ni depósitos NRI.
  • No puede emitir préstamos.
  • No puede crear filiales para realizar actividades financieras no bancarias.

Ventajas de contar con bancos de pago

  • Expansión de la banca rural y la inclusión financiera.
  • Expansión del sistema financiero formal.
  • Alternativa eficaz a los bancos comerciales.
  • Trata eficazmente las transacciones de bajo valor y alto volumen.
  • Acceso a servicios diversificados.

Desafíos a los que se enfrentan

  • Falta de concienciación entre las masas para acceder a estos servicios.
  • Falta de incentivos para que los agentes se impliquen en estas actividades.
  • Falta de infraestructura y acceso a recursos operativos.
  • Obstáculos tecnológicos.

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