Todo inversor tiene como objetivo obtener beneficios de sus inversiones. Los inversores deben elegir las acciones, los instrumentos de renta fija y otros activos adecuados en su cartera para obtener un rendimiento óptimo ajustado al riesgo.
Introducción a la asignación de activos
La creación de riqueza es un ejercicio a largo plazo que exige inversiones continuas y planificadas. Tiene que estar orientado a los objetivos y tiene que empezar lo antes posible para lograr los objetivos financieros a largo plazo. Son muchos los factores que determinan su éxito o fracaso en el cumplimiento de su objetivo. Escoger una opción de inversión basándose en lo que se dice e invirtiendo una parte de su dinero no va a servir de nada.
Es conveniente que elija la asignación de activos en función de su perfil de riesgo para alcanzar sus objetivos de inversión. Se trata de una estrategia de inversión que trata de equilibrar el riesgo y la recompensa repartiendo los activos entre varias categorías, como acciones, instrumentos de renta fija, efectivo, oro y bienes inmuebles. A continuación, decida la cantidad de dinero que destinará a cada clase de activos.
Dos personas con el mismo objetivo financiero pueden tener diferentes asignaciones de activos. El que tiene una mayor tolerancia al riesgo puede asignar más fondos hacia acciones de renta variable en lugar de instrumentos de renta fija. El que tiene una menor tolerancia al riesgo tendría más bonos en su cartera que inversiones en acciones. Del mismo modo, un inversor con objetivos financieros a corto plazo asignará más dinero a los bonos y otros valores de renta fija. Los inversores estarían más interesados en fondos orientados a la renta variable para alcanzar objetivos financieros a largo plazo..
Asignación de activos: Importancia en la gestión de carteras
La correcta asignación de activos es la clave para todo tipo de potenciación financiera. Incluso la clase de activo que genera mayor rendimiento, como los fondos de renta variable, puede ser de poca utilidad si no se realiza una asignación prudente de activos. En la asignación de activos, busca respuestas a las siguientes preguntas:
- Dónde invertir?
- Cómo invertir?
- Cuánto invertir?
Debe identificar las clases de activos adecuadas y la proporción en que las tiene en su cartera. En general, tiene clases de activos como la renta variable, la deuda y el oro. Usted decide una proporción en la que su dinero se asignará a estas clases de activos. Por lo tanto, a la hora de decidir estas proporciones, la edad debe ser una consideración importante. Al fin y al cabo, la gestión de la cartera es una actividad dinámica que implica el seguimiento y la revisión de la cartera.
No se puede prescribir una regla única cuando se trata de invertir para alcanzar sus objetivos financieros. Debe saber que la asignación de activos cambia según las etapas de la vida de un inversor. Es diferente para un inversor joven en comparación con un inversor de mediana edad o un inversor mayor.
Además, también dependerá de la capacidad y la actitud de riesgo del individuo. Por ejemplo, un inversor joven al principio de su carrera puede tener una mayor tolerancia al riesgo e invertir una parte importante de la cartera en inversiones de renta variable en comparación con un inversor de más edad. Puede considerar la regla del 100 – edad para determinar la asignación a las inversiones en acciones. Por ejemplo, si tiene 34 años, puede asignar el 66% de su cartera a inversiones de renta variable.
Actitud y capacidad de riesgo: Un preludio de la asignación de activos
Su perfil de riesgo global se compone de la actitud y la capacidad de riesgo. La actitud ante el riesgo implica tu comodidad psicológica ante las fluctuaciones del mercado y la caída del valor de los fondos. La capacidad de riesgo se refiere a su capacidad financiera para tolerar pérdidas en la inversión. Supongamos que una persona de 30 años empleada en una empresa de la lista Fortune 500 gana un buen sueldo. Sin embargo, su cartera de inversiones se compone principalmente de fondos de deuda e instrumentos del mercado monetario. En este caso, se le puede considerar como un inversor conservador. Aunque su edad y su salud financiera le permiten invertir en renta variable, su actitud de riesgo le hace hacer lo contrario.
Veamos el principio fundamental de la relación entre la edad, la propensión al riesgo y la asignación de activos. Su apetito de riesgo es inversamente proporcional a su edad. Con cada año que pasa, su capacidad de asumir riesgos es menor. Es porque a una edad temprana, su capacidad de ganancia es mayor, y puede cambiar a mejores oportunidades de trabajo para ampliar los ingresos. Sin embargo, cuando seas mayor o estés jubilado, tus ahorros pueden ser la única fuente de ingresos. Determina su capacidad para asumir riesgos con sus inversiones.
Regla práctica para la asignación de activos en función de la edad del inversor
El principio básico de la asignación de activos basada en la edad es que su exposición al riesgo de inversión debe reducirse con la edad. Se refiere principalmente a la proporción de renta variable como componente de su cartera, ya que estas inversiones ofrecen una mayor rentabilidad con un mayor riesgo. Puede utilizar la regla del pulgar para encontrar su asignación de renta variable restando su edad actual de 100. Esto significa que, a medida que se envejece, la asignación de activos debe pasar de los fondos de renta variable a los fondos de deuda y las inversiones de renta fija. Supongamos que su edad actual es de 25 años. Su cartera puede tener un 75% de inversiones orientadas a la renta variable y el 25% restante entre fondos de deuda y valores de renta fija.
Se puede pasar gradualmente de las inversiones en renta variable a las de deuda a medida que se acerca la jubilación. Es conveniente que inicie un plan de transferencia sistemática (STP) para transferir sus inversiones. Trasladará sus inversiones gradualmente de los fondos de renta variable a un fondo de deuda como los planes de fondos de inversión líquidos. Puede rescatar participaciones del fondo líquido en un momento posterior para satisfacer sus necesidades de ingresos mediante un plan de retirada sistemática (SWP). Puede invertir en planes de fondos de inversión seleccionados por expertos que consisten en fondos de deuda de alto rendimiento descargando la aplicación BLACK by ClearTax