Introducción
La asignación de activos es una estrategia de inversión que pretende equilibrar el riesgo y los beneficios asignando los activos de capital de una cartera según el perfil de riesgo, los objetivos y el horizonte de inversión del individuo. Las tres clases de activos principales son la renta fija, el efectivo y sus equivalentes, y la renta variable.
Los tres tienen diferentes niveles de rentabilidad y riesgo y, por lo tanto, tendrán un rendimiento único. Por este motivo, los particulares deben conocer a fondo cada instrumento antes de decidirse a invertir en él.
Importancia de la asignación de activos:
No existe una fórmula sencilla para calcular la asignación de activos correcta para todos los individuos. Sin embargo, la mayoría de los profesionales del mundo de las finanzas coinciden en que la asignación de activos es una de las decisiones críticas que deben tomar los inversores.
En palabras sencillas, la elección de los activos y valores individuales está subordinada a la forma en que se asignan los activos en bonos, acciones y efectivo. Estos van a ser los principales determinantes de los resultados de la inversión.
Estrategias de asignación de activos:
Los inversores pueden recurrir a diferentes asignaciones de activos para distintas necesidades. Para alguien que está ahorrando su dinero para comprar una casa en los próximos años, es conveniente hacerlo invirtiendo en opciones más seguras como bonos, certificados de depósito, etc.
Otra persona que esté ahorrando para su jubilación desde los primeros años de su vida profesional puede empezar, inicialmente, invirtiendo en acciones y luego ir cambiando poco a poco a instrumentos más seguros a medida que se acerca la jubilación. Este programa funciona porque las inversiones en acciones necesitan una buena cantidad de tiempo para producir buenos rendimientos y le dará a un inversor todo el tiempo del mundo para vencer las fluctuaciones del mercado.
Sin embargo, no todos los individuos pueden seguir esto, ya que cada uno tendrá sus propios requisitos y perfil de riesgo. Es importante que las personas tengan en cuenta varios factores antes de decidirse por cualquier estrategia de inversión.