Introducción
El asesoramiento en materia de inversión se refiere a las sugerencias o recomendaciones a cualquier posible inversor que pretenda invertir dinero en cualquier producto o instrumento financiero. El asesoramiento suele ser a cambio de una contraprestación en forma de honorarios de consultoría o de cualquier tarifa en términos de porcentaje de los activos o inversiones. El asesoramiento en materia de inversiones debe provenir de un profesional que sea un asesor certificado.
Entender el asesoramiento en materia de inversiones
El asesoramiento en materia de inversión es un plan de acción sugerido que se basa en el estudio de diversos factores específicos del inversor y de factores externos. Un inversor individual puede buscar asesoramiento de inversión teniendo en cuenta sus propios planes financieros a corto o largo plazo. Los factores específicos del inversor incluyen la edad, los ingresos anuales, el apetito por el riesgo y las expectativas familiares futuras.
Varios factores externos también influyen en una decisión de inversión. Los tipos de interés vigentes en la economía. La expectativa de un cambio en los tipos de interés debido a presiones inflacionistas o de otro tipo, los cambios en el mercado de divisas y los cambios en las políticas económicas también afectan al valor futuro de las inversiones. Los factores pueden ser nacionales o internacionales.
Entre los factores internacionales, las cuestiones geopolíticas o las guerras comerciales afectan a la liquidez y al comercio, con lo que disminuyen los rendimientos de las inversiones. Los mercados financieros de todo el mundo reflejan las condiciones comerciales adversas, las correcciones de los precios de las materias primas y descuentan los rendimientos futuros tanto de la renta variable como de la renta fija.
En el caso de la inversión en materias primas, los precios de éstas, como los metales, reflejan los precios de los mercados internacionales. Por ejemplo, en el caso de los precios del oro, la plata, el zinc, el hierro y otros metales similares que se negocian en los mercados extranjeros, los precios nacionales reflejan el aumento o la disminución en los mercados internacionales.
Conclusión
El asesoramiento en materia de inversión debe tener en cuenta los factores pertinentes para llegar a una decisión de inversión. La evaluación debe ser técnica y objetiva sin ningún sesgo. Uno de los factores importantes es la duración de la inversión. Los cálculos financieros deben proyectar los valores actuales de los flujos de caja futuros de las inversiones. El asesor de inversiones debe analizar y presentar los datos y las comparaciones para permitir la toma de decisiones.