Qué es un asesor financiero personal?
Un asesor financiero personal es una persona que ofrece a sus clientes asesoramiento y servicios financieros según sus necesidades particulares. Los asesores financieros personales cuentan con la experiencia y los conocimientos necesarios para ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes, evitar errores costosos y mitigar los riesgos.
También ofrece una gama de servicios y productos alineados con las aspiraciones actuales y futuras de sus clientes. Muchos asesores financieros reciben una comisión fija por sus recomendaciones, mientras que otros obtienen comisiones por la venta de inversiones.
Entender el Asesor Financiero Personal
Es raro encontrar un asesor financiero personal, ya que hay muchos profesionales de servicios financieros cuyas funciones se acercan a las de los asesores financieros. Las organizaciones profesionales, como la Asociación para la Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), le ayudarán a localizar asesores en su zona. Es importante comprobar su trayectoria y experiencia a la hora de elegir un asesor financiero.
Asesor financiero personal y plan financiero individual
Los asesores financieros elaboran planes financieros para sus clientes antes de asesorarles y recomendarles productos y servicios. Esto incluye una evaluación detallada de su estado financiero actual y futuro. También tiene en cuenta detalles esenciales y básicos como la edad (horizonte temporal), los objetivos financieros (ahorrar para la educación, comprar una casa, mantener el dinero o generar ingresos) y el apetito por el riesgo y la recompensa.
Esto suele centrarse en el empleo, el patrimonio neto y la experiencia en el mercado público y privado. Algunos elementos de los planes financieros pueden incluir las obligaciones fiscales, la asignación de activos y los planes para la jubilación y los activos futuros. Estos planes financieros tendrán en cuenta variables para predecir los flujos de caja futuros, el valor de los activos y las disposiciones para la retirada de fondos.
Un buen plan financiero mantendrá al inversor informado sobre los cambios para experimentar una transición suave a través de las fases financieras de la vida, como reducir el gasto o cambiar la asignación de activos. Es esencial mantener la fluidez de los planes financieros para que haya margen para actualizaciones ocasionales.