anualidad – Definición, comprensión y por qué es importante la anualidad?

Qué es la anualidad

Una renta vitalicia es un contrato entre usted y una compañía de seguros en el que usted realiza un pago a tanto alzado y, a cambio, recibe desembolsos regulares, que comienzan inmediatamente o en algún momento en el futuro.

Comprender las rentas vitalicias

Una renta vitalicia tiene como objetivo producir un flujo constante de ingresos, normalmente hasta la jubilación. Los fondos se acumulan con impuestos diferidos y, al igual que las aportaciones del plan 401(k), pueden retirarse sin penalización después de los 59½ años.

Varios aspectos de una anualidad pueden adaptarse a las necesidades particulares del comprador. Además de decidir entre un pago único o una serie de pagos a la aseguradora, puede determinar cuándo quiere anualizar sus aportaciones. Una renta vitalicia que comienza a pagarse inmediatamente se denomina renta vitalicia inmediata, mientras que la que comienza en una fecha futura se denomina renta vitalicia diferida.

Usos de las anualidades

  • Crecimiento con impuestos diferidos.- No pagará impuestos sobre la renta por las ganancias de sus inversiones en rentas vitalicias hasta que empiece a hacer retiros o a recibir pagos periódicos. Tenga en cuenta que los retiros antes de los 59½ años pueden estar sujetos a un impuesto adicional del 10%.

  • Aportaciones ilimitadas: no hay límite a la cantidad de dinero después de impuestos que puede colocar en una renta vitalicia, a pesar de su nivel de ingresos o de sus fuentes de ingresos.

  • Elección de las opciones de inversión: las rentas fijas amplían una tasa de rendimiento establecida durante un periodo determinado. Las rentas vitalicias variables incluyen varias opciones de inversión, como acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario, que varían según las condiciones del mercado.

  • No es necesario realizar retiros – Si su renta vitalicia no forma parte de una IRA o un plan de jubilación, no se espera que comience a realizar distribuciones mínimas después de los 72 años.

  • Prestación por fallecimiento. Los métodos de pago incluyen características de seguro que confirman el pago a sus beneficiarios designados si usted muere antes de que comiencen los retiros. En la mayoría de los casos, este pago no tiene que pasar por la sucesión.

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