¿Qué es el análisis de crédito por criterios??
El análisis crediticio de juicio es una forma de aceptar o rechazar el crédito basada en el juicio del prestamista y no en un modelo de puntuación de crédito concreto. Implica evaluar la solicitud del prestatario y utilizar la experiencia previa con solicitantes similares para regular la aprobación del crédito. Este proceso evita el uso de procedimientos o procesos empíricos para determinar las aprobaciones.
Los bancos más pequeños utilizan el análisis crediticio de juicio. Por otro lado, los grandes bancos tienen procedimientos de crédito más automatizados. Debido al número de solicitudes que reciben, los bancos más pequeños utilizarán este análisis, ya que no les resulta rentable desarrollar un sistema de puntuación de crédito o contratar a un tercero para que establezca puntuaciones de crédito.
El análisis de crédito a juicio es excepcional en su método y se basa en las normas tradicionales de análisis de crédito, como las referencias bancarias, el historial de pagos, la edad y otros elementos. Estos factores se puntúan y se ponderan para obtener una puntuación crediticia global, que los emisores de crédito utilizan.
Cuáles son las 5 Cs del análisis de crédito con criterio?
Las cinco «C» del análisis de crédito con criterio son las siguientes:
Carácter: Esta es la parte en la que se analiza la naturaleza y el comportamiento del prestatario. El prestamista se forma una opinión subjetiva sobre la fiabilidad de la entidad para devolver el préstamo.
Capacidad: La capacidad se refiere a la habilidad del prestatario para devolver el préstamo con los beneficios generados por sus inversiones. Este es quizás el más importante de los cinco factores.
Capital: El capital se considera una prueba del compromiso del prestatario con el negocio. Esto se considera como un indicador del ratio de riesgo del prestatario si el negocio fracasa.
Garantía: El aval o la garantía es una forma de seguridad que el cliente proporciona al prestamista en caso de que no pague las cuotas.
Condiciones: Las condiciones se refieren al propósito de tomar el préstamo y a los términos bajo los que se sanciona la facilidad.