Agencias de calificación crediticia en la India : Qué son las agencias de calificación crediticia & Cómo funcionan?

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La calificación crediticia es una representación numérica de la solvencia de un individuo o una empresa. La calificación crediticia es un aspecto clave que hace o deshace una solicitud de préstamo. La calificación crediticia actúa como un indicador que señala si el prestatario ha incumplido los pagos del préstamo anteriormente y si vale la pena confiar en él con el nuevo préstamo.

Hay varias agencias de calificación crediticia en la India, como CRISIL Ltd, India Ratings and Research Pvt Ltd, ICRA Limited, CARE, Brickwork Ratings India Pvt Ltd, SMERA Ratings Limited, e Infometrics Valuation and Rating Pvt Ltd.

Conozca más sobre la calificación crediticia y las agencias de calificación crediticia aquí.

¿Qué significa la calificación crediticia??

La puntuación de crédito es un número de 3 dígitos que representa la solvencia del prestatario. La calificación crediticia es el análisis de los posibles riesgos crediticios asociados a la concesión de un instrumento financiero a un individuo o una empresa. Basándose en la puntuación de crédito, el prestamista determina si el prestatario puede devolver el importe del préstamo o no.

La calificación se proporciona en función de la solvencia y las credenciales de un individuo o una empresa. La solvencia de un individuo o una empresa se decide en función de las operaciones de préstamo y endeudamiento realizadas en el pasado. La calificación crediticia se determina tras sopesar las declaraciones de los pasivos y los activos, y su capacidad para cumplir con las obligaciones de la deuda.

Se recomienda mantener una buena calificación crediticia si desea solicitar un gran préstamo en el futuro.

Puedes mantener una buena puntuación si pagas todas tus deudas a tiempo, revisas tu informe de crédito de vez en cuando para estar informado de tu puntuación y mantienes tu ratio de utilización del crédito por debajo del 30%.

La puntuación de crédito se determina en base a los siguientes factores.

Historial de pagos: 35%
Utilización del crédito: 30%
Duración del historial crediticio: 15%
Mezcla de créditos: 10%
Nuevo crédito: 10%

Qué es una agencia de calificación crediticia?

Una agencia de calificación crediticia (CRA) evalúa y valora la solvencia de un individuo o una empresa. Es decir, estas agencias tienen en cuenta los ingresos y las líneas de crédito de un deudor para analizar su capacidad de devolver la deuda o si existe algún riesgo crediticio asociado.

La Securities and Exchange Board of India (SEBI) se reserva el derecho de autorizar y regular las agencias de calificación crediticia de acuerdo con el Reglamento SEBI, 1999 de la Ley SEBI, 1992.

Cómo funcionan las agencias de calificación crediticia?

Las agencias de calificación crediticia analizan una organización, individuo o entidad y le asignan calificaciones. Estas agencias tienen autoridad para calificar a empresas, gobiernos estatales, organizaciones sin ánimo de lucro, países, valores, organismos gubernamentales locales y entidades con fines especiales.

Se tienen en cuenta muchos factores a la hora de establecer una calificación, como los estados financieros, el tipo de deuda, el historial de préstamos y empréstitos, la capacidad de reembolso, el comportamiento de reembolso de créditos anteriores, etc. Cada uno de estos factores contribuye a una parte específica en el cálculo del resultado final, la puntuación de crédito.

La agencia de calificación crediticia no proporciona ninguna decisión a las instituciones financieras sobre si una entidad debe obtener una línea de crédito o no; más bien proporciona el informe y los datos adicionales que facilitan al prestamista el análisis y una decisión informada.

Lista de agencias de calificación crediticia registradas

Según la SEBI, las siguientes agencias de calificación crediticia están registradas y autorizadas para calcular y compartir la puntuación/el informe crediticio con las instituciones financieras y los solicitantes.

CRISIL Limited: Credit Rating Information Services of India Limited (CRISIL), una de las agencias de calificación crediticia más antiguas, fue creada en 1987. La agencia entró en la calificación de infraestructuras en 2016. CRISIL está presente en países como Estados Unidos, Reino Unido, Polonia, Hong Kong, China y Argentina, además de la India. La dirección registrada y los datos de contacto de CRISIL son:
CRISIL Limited
CRISIL House Central Avenue
Hiranandani Business Park
Powai Mumbai 400 076
Tel: +91 (22) 33423000
Fax: +91 (22) 33423810
Correo electrónico: info@crisil.com
India Ratings and Research Pvt Ltd: India Ratings and Research, una filial de Fitch Group, proporciona opiniones crediticias precisas y oportunas sobre el mercado crediticio del país. La empresa cubre emisores corporativos, instituciones financieras, fondos gestionados, organismos locales urbanos, empresas de financiación de proyectos y empresas de financiación estructurada. La sede central está en Mumbai y las demás sucursales están en Ahmedabad, Delhi, Chennai, Bengaluru, Hyderabad, Pune y Kolkata. La dirección registrada y los datos de contacto con la SEBI son:
Wockhardt Towers, 4ª planta, ala oeste
Bandra Kurla Complex, Bandra
Este de Mumbai 400 051
Tel: +91 (022) 40001700
Fax: +91 (022) 40001701
Correo electrónico: inversor.servicios@indiaratings.co.en
Sitio web: www.indiaratings.co.en
ICRA Limited: La Agencia de Información de Inversiones y Calificación Crediticia (ICRA), una empresa conjunta de Moody’s y la Organización de Servicios Financieros y Bancarios de la India, se creó en 1991. La organización es conocida por asignar una calificación de gobierno corporativo, una calificación de rendimiento y una clasificación de fondos de inversión, entre otras cosas.La dirección registrada y los datos de contacto de ICRA se indican a continuación:
1105, Kailash Building, 11ª planta
26, Kasturba Gandhi Marg Nueva Delhi 110 001
Tel: + 91 (11) 23357940 – 50
Fax: + 91 (11) 23357014
Sitio web: www.icra.en
Correo electrónico: info@icraindia.com
CARE: Credit Analysis and Research Limited (CARE) es una agencia de calificación crediticia que funciona desde abril de 1993. La agencia proporciona una calificación crediticia que ayuda a las empresas a obtener fondos para sus necesidades de inversión. Los inversores pueden tomar decisiones basadas en el riesgo crediticio y las expectativas de rentabilidad del riesgo. Además de la sede central en Mumbai, la empresa tiene oficinas regionales en Nueva Delhi, Pune, Calcuta, Chandigarh, Jaipur, Ahmedabad, Bengaluru, Chennai, Coimbatore e Hyderabad. La dirección del domicilio social de CARE se indica a continuación:
4ª planta, Godrej Coliseum
Hospital Somaiya Road
Detrás de Everard Nagar
Fuera de la Eastern Express Highway,
Sion (E) Mumbai 400 022
Tel: + 91 (22) 566 02871/72/73
Fax: + 91 (22) 566 02876
Correo electrónico: care@careratings.com
Brickwork Ratings India Pvt Ltd: Además de estar registrada en la SEBI, Brickwork Ratings (BWR) está acreditada por el RBI y empanada por la NSIC, NCD, calificaciones de MIPYMES y servicios de clasificación. Ha recibido la acreditación de NABARD para la calificación de IMF y ONG. Brickwork también está autorizada a calificar a las empresas que solicitan facilidades de crédito a IREDA, a las empresas proveedoras de servicios de energía renovable (RESCO) y a los integradores de sistemas (SI). El Canara Bank fue el principal promotor y planificador estratégico de Brickwork. El domicilio social de Brickwork es:
3ª planta, Raj Alkaa Park
29/3 & 32/2, Kalena Agrahara
Bannerghatta Road, Bangalore – 560 076
Tel: +91 (80) 4040 9940
Fax: +91 (80) 4040 9941
Sitio web: www.brickworkratings.com
Correo electrónico: info@brickworkratings.com
SMERA Ratings Limited: SMERA analiza y establece la credibilidad de las micro, pequeñas y medianas empresas existentes. Las MIPYMES pueden mejorar, crecer y obtener préstamos más baratos/rápidos. La dirección registrada de SMERA Ratings es:
Unidad No.102, 1ª planta,
Sumer Plaza Marol Maroshi Road,
Marol Andheri (East), Mumbai 400 059
Tel: +91 (22) 67141144/45
Fax: +91 (22) 67141142
Sitio web: www.smera.en
Infometrics Valuation and Rating Pvt Ltd: Esta agencia de calificación crediticia registrada en la SEBI y acreditada por el RBI fue fundada por profesionales de las finanzas, antiguos banqueros y personal de servicios administrativos. Evalúa entidades como bancos, empresas financieras no bancarias, grandes corporaciones y unidades de pequeña y mediana escala (SMU). La agencia de calificación está registrada en la SEBI con la siguiente dirección:
Piso No. 104/108, 1ª planta Apartamentos Golf
Sujan Singh Park, Nueva Delhi 110003
Tel:+ 91 (11) 24601142, 24611910, 24649428
Fax: +91 (11) 24627549
Correo electrónico: vma@infomerics.com
Sitio web: www.infomerics.com

Preguntas frecuentes

¿Puedo utilizar los términos «puntuación de crédito» y «calificación de crédito» indistintamente??

Generalmente, el término «calificación crediticia» se utiliza cuando se refiere a la puntuación asociada a las empresas. Debe saber que una empresa que busca un crédito será evaluada en función de su historial y su situación financiera para acuñar una calificación crediticia para la empresa. El término ‘calificación crediticia’ se utiliza cuando se refiere a personas físicas. Sin embargo, en la práctica diaria, los dos términos se utilizan indistintamente.

¿Por qué es importante la puntuación de crédito??

La calificación crediticia es importante para los prestatarios, independientemente de que sean particulares o empresas, porque las agencias de calificación crediticia consideran la situación financiera del prestatario de forma objetiva para recomendar si se puede confiar en él con una nueva línea de crédito. Los prestamistas consultan los informes de crédito emitidos por dichas agencias para aprobar o rechazar las solicitudes de préstamo.

Una mala puntuación de crédito puede dificultar que una persona obtenga un préstamo en cualquier lugar del país. Incluso si consiguen un préstamo, las condiciones pueden ser estrictas y el tipo de interés puede ser alto. Por otro lado, una buena puntuación crediticia puede conseguir la aprobación de un préstamo rápido junto con otras ventajas, como una facilidad de descubierto, tipos de interés más bajos, un margen más bajo, entre otras cosas.

Qué transmite tu puntuación de crédito al prestamista?

El prestamista analiza tu puntuación y tu informe de crédito para saber si has dejado de pagar tus préstamos anteriormente, los tipos de préstamos que has obtenido, el equilibrio de tus finanzas, etc. Básicamente, la puntuación de crédito transmite si usted puede devolver el nuevo préstamo de manera oportuna si se le concede.