Introducción
Una agencia de crédito es una empresa con ánimo de lucro que recopila información sobre las deudas de particulares y empresas y asigna un valor numérico llamado puntuación de crédito que indica la solvencia del prestatario.
Importancia de las agencias de crédito
Los acreedores y prestatarios, como los bancos y las empresas de tarjetas de crédito, informan a las agencias de crédito de la actividad y el historial de préstamos de sus clientes. Los particulares y las empresas pueden acceder a copias de la información publicada sobre ellos poniéndose en contacto con la agencia de crédito o con una empresa tercera similar y cobrando una tarifa nominal.
La información que se facilita a las agencias de crédito incluye la cantidad de crédito que tiene el prestatario, la cantidad de crédito disponible que ha utilizado y su comportamiento de reembolso. Las agencias de crédito, también conocidas como agencias de calificación crediticia, ayudan a los posibles prestatarios e inversores a decidir si prestan o amplían el crédito a una persona o empresa evaluando la probabilidad de que el prestatario devuelva la deuda a tiempo.
Impacto de las agencias de crédito
Las evaluaciones y calificaciones de las agencias de crédito afectarán a las compras y actividades impulsadas por la financiación, como la compra de un coche o la obtención de una hipoteca para adquirir un bien inmueble. Por el contrario, el reembolso de los préstamos para la matrícula de los estudiantes universitarios puede afectar a las calificaciones otorgadas por las agencias de crédito.
Las puntuaciones y los informes de crédito que generan estas agencias pueden utilizarse para otros fines distintos de la aprobación de préstamos. Por ejemplo, al evaluar a los candidatos a un puesto de trabajo, los empresarios de otros países pueden pedir la calificación crediticia de los posibles contratados. Esto puede deberse a la existencia del puesto, que puede requerir un alto sentido de la responsabilidad fiscal.
Las empresas también pueden ser evaluadas por las agencias de crédito, no sólo por su estabilidad financiera, sino también por el bien de los posibles inversores en la empresa. Como parte de un procedimiento de diligencia debida previo a un contrato, la puntuación crediticia de la empresa sería ciertamente revisada por la entidad que pretende participar en una transacción financiera.
Por ejemplo, antes de asegurar el contrato, un comprador potencial que quiere adquirir una empresa podría querer entender su salud financiera. Asimismo, los posibles patrocinadores de la oferta pública de una empresa en una ronda de financiación o los posibles compradores pueden exigir un informe de la agencia de crédito antes de avanzar en sus planes.