Invertir en acciones y fondos de inversión puede ayudarle a obtener rendimientos superiores a la inflación a lo largo del tiempo. Tiene que considerar la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir antes de realizar la inversión. Para obtener mayores rendimientos, tendrá que asumir un mayor riesgo.
Entender las acciones y los fondos de inversión
Las acciones son mucho más arriesgadas que los fondos de inversión en acciones. Los fondos de inversión de renta variable diversificada distribuyen su inversión entre sectores e industrias y, por tanto, reducen la volatilidad de su inversión. Tiene que realizar una amplia investigación para elegir los valores adecuados antes de invertir su dinero. En el caso de los fondos de inversión de renta variable, la investigación es realizada por expertos, y un gestor de fondos profesional gestiona su inversión. Este servicio no es gratuito y conlleva unos gastos de gestión anuales que cobra la casa de fondos de inversión.
Si le resulta difícil elegir las acciones adecuadas, puede invertir en planes de fondos de inversión seleccionados por expertos y compuestos por los fondos de mayor rendimiento descargando la aplicación BLACK by ClearTax.
Cuando se invierte como principiante
Si es un nuevo inversor con poca o ninguna experiencia en los mercados bursátiles, es mejor comenzar sus inversiones en acciones a través de fondos de inversión, ya que no sólo el riesgo es comparativamente menor, sino que también tiene un gestor de fondos que gestiona su inversión. También tiene diferentes tipos de fondos de renta variable y puede elegir el mejor plan para alcanzar sus objetivos financieros en función de su tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, puede invertir en ETFs o fondos indexados si busca una inversión pasiva. Sigue y replica un índice de mercado que le proporciona rendimientos que se ajustan a este índice. Además, el ratio de gastos es menor que el de los fondos de gestión activa.
Seguimiento de su inversión
Con una inversión en fondos de inversión, usted tiene la ventaja de contar con un gestor de fondos que tiene una amplia experiencia en el campo. No tiene que preocuparse por la elección de los valores o por el seguimiento y la asignación de los mismos. Este servicio no está disponible en el caso de las inversiones en acciones. Usted es responsable de la selección y el seguimiento de su inversión.
Riesgo y rendimiento
Los fondos de inversión diversificados en acciones tienen la ventaja de reducir el riesgo mediante la diversificación de la cartera. Por otro lado, las acciones son vulnerables a las fluctuaciones del mercado, y el rendimiento de una acción no puede compensar el de otra. Además, podría considerar la posibilidad de invertir en fondos de renta variable en función de su perfil de riesgo. Por ejemplo, puede invertir en fondos indexados si busca una inversión pasiva que ofrezca rendimientos en línea con un índice de mercado. Es menos arriesgado que un fondo sectorial que invierte en acciones de un solo sector.
Puede optar por invertir en fondos de renta variable como fondos de índices, fondos de capitalización flexible, fondos sectoriales, ELSS o fondos de gran capitalización, en función de sus expectativas de riesgo y rentabilidad.
Ganancias fiscales
No obtiene ninguna ventaja fiscal si invierte en acciones. Sin embargo, usted tiene derecho a una deducción fiscal de hasta un máximo de 1 rupia.5 lakh al año según la Sección 80C si inviertes en fondos de inversión de ahorro fiscal llamados planes de ahorro vinculados a la renta variable o ELSS. Puede invertir en el ELSS para obtener el doble beneficio de una rentabilidad que bate la inflación y el ahorro de impuestos.
El coste de la inversión
Puede invertir en un fondo de inversión diversificado de renta variable que invierta en unos 50 valores. Protege su inversión de la volatilidad del mercado de valores y también reduce el coste de la inversión. Por ejemplo, podría tener que gastar una cantidad considerable de dinero para diversificar una cartera de acciones en 50 valores. Sin embargo, puede hacerlo fácilmente si invierte en fondos de inversión diversificados de renta variable a un coste mucho menor.
Además, puede invertir tan sólo 500 rupias cada mes en el fondo de inversión de renta variable a través del SIP y disfrutar de la ventaja del coste medio en rupias.
Diversificación
Una cartera bien diversificada debería incluir al menos entre 25 y 30 valores, pero eso sería una tarea difícil para un pequeño inversor. Con los fondos de inversión diversificados de renta variable, los inversores también pueden obtener una cartera diversificada gestionada por un gestor de fondos de inversión. La compra de participaciones del fondo le permite invertir en múltiples valores. Además, puede invertir a través del plan de inversión sistemática o SIP, en el que pone pequeñas cantidades regularmente en un plan de fondos de inversión de renta variable.
Control de su inversión
En el caso de los fondos de inversión de renta variable, el gestor del fondo decide los valores que se incluyen en la cartera. Usted no tiene control sobre los valores que se eligen y la duración de los mismos. Como inversor, si invierte en fondos de inversión de renta variable, no tiene la opción de salir de algunas acciones que están en su cartera. Sin embargo, un individuo que invierte en acciones tiene más control sobre la inversión que un inversor que invierte en fondos de inversión, ya que él mismo toma las decisiones de compra y venta.
Tiempo
Si invierte en un fondo de inversión en renta variable, no tendrá que dedicar mucho tiempo a la búsqueda de valores individuales. El gestor del fondo se encarga de su inversión y el equipo de investigación elige los valores adecuados. Sin embargo, antes de invertir su dinero en un fondo de renta variable, debe comprobar parámetros importantes como la cartera del fondo, el historial de la sociedad anónima, los activos gestionados y el estilo de inversión del gestor del fondo.
Horizonte de inversión
Debe invertir en acciones y fondos de renta variable con un horizonte de inversión a largo plazo. Sin embargo, debe ser capaz de programar su salida de las acciones. Puede seguir la estrategia de comprar y mantener con los fondos de renta variable para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Puede invertir en planes de fondos de inversión seleccionados por expertos que consisten en fondos de alto rendimiento a través del SIP descargando la aplicación BLACK by ClearTax.