6 mejores opciones de inversión para los autónomos
Es posible que los autónomos tengan dificultades para generar ingresos regulares en comparación con las personas que tienen un salario fijo. Además, los autónomos no disfrutan de la seguridad del fondo de previsión de los trabajadores (EPF). Hay muchos autónomos que tienen dificultades para hacer frente a los gastos diarios después de la jubilación.
Tendrá que invertir en productos financieros adecuados para alcanzar sus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo si tiene ingresos irregulares. Además, necesitará un fondo de emergencia para superar una crisis financiera.
Puede considerar estas seis opciones de inversión si es un trabajador autónomo.
Fondo público de previsión
El fondo público de previsión (PPF) es un pequeño plan de ahorro que regula el gobierno. Es una de las inversiones de renta fija más seguras y cuenta con el respaldo soberano del gobierno. Se puede invertir en el PPF si se busca una mayor rentabilidad que los FD bancarios y otras inversiones de renta fija.
El PPF ofrece actualmente un tipo de interés del 7.1% para el trimestre que termina el 31 de marzo de 2021. Tiene una duración de 15 años y es una opción adecuada para objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación.
Puede obtener un préstamo contra el saldo del PPF desde el tercer hasta el sexto año después de la apertura de su cuenta del PPF, siempre que se cumplan determinadas condiciones. Le ayuda durante una crisis financiera.
Puede invertir en PPF para disfrutar de una deducción fiscal de hasta un máximo de 1 rupia.5 lakh al año en virtud de la sección 80C de la Ley de Informática. Además, los intereses generados y el producto del vencimiento están exentos de impuestos.
Certificado Nacional de Ahorro
Puede invertir en el Certificado Nacional de Ahorro (NSC), una inversión de renta fija en cualquier oficina de correos de la India. Es un plan de pequeño ahorro muy popular que ofrece rendimientos garantizados. Tiene un periodo de bloqueo de cinco años. Se puede obtener un préstamo contra la NSC para hacer frente a una emergencia financiera.
Puede invertir en NSC si desea una mayor rentabilidad en comparación con los depósitos fijos bancarios. Actualmente ofrece un 6.8% para el trimestre que finaliza el 31 de marzo de 2021. Además, ofrece una deducción fiscal de hasta 1 rupia.5 lakh por año financiero bajo la Sección 80C.
Depósitos fijos bancarios
Puede invertir en un depósito fijo en un banco o NBFC. Es una inversión segura que protege su capital y ofrece un tipo de interés asegurado durante un periodo determinado. El importe de su inversión se bloquea a un tipo de interés determinado y no se ve afectado por las fluctuaciones del mercado.
Puede pedir un préstamo contra un FD bancario a un tipo de interés más bajo que el de los préstamos personales y las tarjetas de crédito. También puede disfrutar de una deducción fiscal de hasta 1 rupia.5 lakh por año financiero en su inversión en un FD de ahorro fiscal. Sin embargo, el FD de ahorro fiscal tiene un periodo de bloqueo de cinco años.
Fondos de inversión
Puede invertir en fondos de inversión para alcanzar sus objetivos financieros en función de su apetito por el riesgo. Coloca el dinero en acciones, en deuda, en una combinación de acciones y renta fija, en oro y en bienes inmuebles, según los objetivos de inversión del fondo.
Tiene diferentes tipos de fondos de inversión, y puede elegir una inversión adecuada que se ajuste a sus necesidades de inversión y a su perfil de riesgo. Por ejemplo, puede invertir en fondos de mediana capitalización que colocan la mayor parte de los activos en acciones de empresas de mediana capitalización’ si es un inversor agresivo.
También tienes varias opciones en fondos de deuda para inversores conservadores y agresivos. Los inversores conservadores eligen fondos de deuda de corta duración y alta calidad crediticia. Sin embargo, los inversores agresivos eligen fondos de deuda con mayor duración o menor calidad crediticia para aumentar la rentabilidad, pero con un mayor riesgo.
También puede elegir fondos híbridos que invierten en una mezcla de instrumentos de renta variable y de deuda. Sirve de colchón contra los movimientos adversos del mercado de valores y puede mejorar la rentabilidad global de su cartera.
Puede considerar la posibilidad de invertir en ELSS, un tipo de fondo de inversión de ahorro fiscal, para beneficiarse de la deducción fiscal de la Sección 80C. Tiene el periodo de bloqueo más corto, de sólo tres años, en comparación con otras inversiones de ahorro fiscal según la Sección 80C.
Planes de ahorro de Correos
Correos ofrece varios planes para diferentes inversores. Podría considerar las vías de inversión de las oficinas de correos que ofrecen un rendimiento mayor que los FD bancarios respaldados por la garantía soberana.
Puede elegir entre la cuenta de ahorro postal, la cuenta de depósito a plazo fijo postal, la cuenta de depósito recurrente postal a 5 años y el plan de ingresos mensuales postal. Además, el depósito a plazo fijo (POTD) da derecho a la deducción fiscal de la sección 80C.
Sistema nacional de pensiones
Tiene el Sistema Nacional de Pensiones (NPS) como plan de pensiones patrocinado por el gobierno. Ayuda a las personas autónomas a invertir para la jubilación. Puede contribuir regularmente al NPS en cualquier momento del año financiero. Está abierto a todos los ciudadanos indios de entre 18 y 60 años.
Su inversión se reparte entre acciones, instrumentos de renta fija y títulos públicos, según las opciones que elija. También se beneficia de las deducciones fiscales de la Sección 80C y la Sección 80CCD(1B) sobre su inversión en el NPS.
Puedes retirar el 60% del corpus libre de impuestos a la edad de 60 años. Sin embargo, tendrá que invertir obligatoriamente el 40% restante en un plan de renta vitalicia. Tendrá que elegir el proveedor de servicios de renta vitalicia (ASP) para adquirir el plan de renta vitalicia.