Los inversores siempre están buscando vías en las que puedan aparcar sus inversiones de forma segura y obtener rendimientos considerables durante algún tiempo. El motivo principal de toda decisión de inversión es una fuente constante de ingresos o la creación de riqueza a largo plazo, o ambas cosas. Hay varias modalidades de inversión disponibles para un inversor en la India, siendo la más popular los fondos de inversión.
Los fondos de inversión se dirigen a inversores de todo tipo y aquí están los 5 tipos de fondos de inversión más comunes que todo el mundo debería conocer.
5 tipos de fondos de inversión populares
Hay varios tipos de fondos de inversión en la India que se pueden clasificar sobre varias bases, como la clase de activos, el objetivo de inversión, la especialidad, la estructura, los riesgos involucrados y varios otros factores. Pero hay ciertos tipos de fondos de inversión que son los preferidos por los inversores. Estos son los cinco tipos de fondos de inversión que todo el mundo debería conocer.
Fondos de ahorro fiscal
Como su nombre indica, estos fondos de inversión son conocidos por ayudar a los inversores a ahorrar en el impuesto sobre la renta. De acuerdo con el artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, se puede obtener una deducción de hasta Rs. 1.50 Lakhs sobre el dinero invertido en fondos de inversión de ahorro fiscal en un año financiero. Más conocidos como ELSS (Equity Linked Savings Scheme), estos fondos invierten principalmente en el mercado de renta variable. Por lo tanto, este tipo de fondo de inversión conlleva un elemento de riesgo especial. Pero, por otro lado, si bate el índice de referencia, puede obtener mejores rendimientos en comparación con los de, por ejemplo, FD o PPF.
Fondos abiertos
En este tipo de fondos de inversión, las participaciones están disponibles tanto para el reembolso como para la inversión a lo largo del año, es decir, en el caso de los fondos de ahorro fiscal.e. puede mantener su inversión durante todo el tiempo que desee sin ningún límite superior o inferior. Las suscripciones y los reembolsos se realizan en función del valor liquidativo vigente. Suele haber un gestor de fondos dedicado a tomar decisiones de inversión en nombre de los inversores. Dentro de estos, el ratio de gastos de los fondos gestionados activamente podría ser un poco más alto que el de los fondos pasivos. Estos fondos de inversión son adecuados para aquellos inversores que desean exponerse al mercado de capitales, pero también quieren beneficiarse de la liquidez.
Fondos de renta variable
Estos fondos de inversión invierten el dinero en acciones de empresas. Hay un gestor de fondos dedicado a tomar decisiones de inversión en nombre de los inversores. Es esencial entender que la inversión directa en renta variable puede ser bastante arriesgada. Pero la inversión a través de fondos de renta variable es una opción relativamente más barata. Le ofrece las ventajas de la creación de riqueza junto con los dividendos regulares. En el peor de los casos, su valor liquidativo podría bajar ligeramente en comparación con la pérdida de toda su inversión en caso de inversión directa en el mercado de valores. Esto se consigue mediante la inversión diversificada en varios fondos especiales, como los de banca, petróleo y gas, infraestructuras, automóviles, etc.
Fondos de deuda
Como su nombre indica, estos fondos de inversión invierten en instrumentos de deuda, como bonos del Estado, activos de renta fija, obligaciones de empresas, etc. En comparación con los fondos de renta variable, los fondos de deuda son una opción de inversión más segura que ofrece rendimientos fijos. Las plusvalías a corto plazo se gravan según los tramos impositivos de un inversor particular. Las plusvalías a largo plazo tributan al 20% con el beneficio de la indexación.
Fondos de pensiones
Estos fondos de inversión son suscritos por inversores que tienen una perspectiva a largo plazo. El objetivo principal de la inversión en fondos de pensiones es garantizar un rendimiento constante para cuando el inversor se jubile. Las inversiones de los fondos de pensiones se reparten entre el mercado de deuda y el de renta variable. El componente de renta variable proporciona una mayor rentabilidad con un mayor riesgo, mientras que la parte de deuda proporciona una rentabilidad constante. Los rendimientos pueden recibirse en forma de capital, de pensión o una combinación de ambos. Estos son sólo cinco de los tipos de fondos de inversión más útiles que debe conocer. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, debe hacer un análisis exhaustivo y considerar su apetito de riesgo y sus necesidades de fondos.