5 cosas que hay que saber antes de invertir
Puedes considerar que invertir es asignar recursos con la expectativa de obtener un beneficio en el futuro. Es el proceso de compra de activos que se revalorizan con el tiempo y ofrecen un rendimiento a través de la plusvalía o de los ingresos regulares.
Debe invertir si tiene un objetivo claro en mente. De lo contrario, nunca alcanzarás tus objetivos financieros. Veamos las cinco cosas que hay que saber antes de empezar a invertir.
1. Establezca objetivos financieros
Debe definir claramente un objetivo financiero en términos de valor y un plazo para alcanzarlo. Por ejemplo, tienes el objetivo financiero de comprar un coche por valor de 8 lakh en tres años. Puedes establecer objetivos financieros a corto, medio y largo plazo y elegir las inversiones adecuadas para alcanzarlos.
Puedes elegir los productos financieros en función de tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo. Por ejemplo, un inversor agresivo con un horizonte de inversión de más de cinco años puede invertir en acciones o fondos de renta variable para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como la compra de una casa.
Debes invertir en fondos de deuda y en valores de renta fija para alcanzar objetivos financieros a corto y medio plazo en función de tu perfil de riesgo. Por ejemplo, puedes invertir en instrumentos de renta fija para alcanzar objetivos financieros a corto plazo, como un viaje al extranjero al cabo de un año.
2. Elaborar un presupuesto doméstico
Sólo se puede calcular el superávit invertible después de contabilizar todos los ingresos y gastos del hogar. Puede crear un presupuesto doméstico en el que anote todas las fuentes de ingresos, como el salario, los ingresos por alquiler y los intereses de los fondos de inversión. Sería útil que también anotaras todos los gastos, como la factura del supermercado, las cuotas de los préstamos y los gastos de combustible.
Puedes seguir la regla del 50-20-30, según la cual el 50% de tus ingresos se destina a gastos de manutención, el 30% a gastos en salidas y viajes y el 20% restante a ahorrar para objetivos financieros. Te ayudaría ajustar los porcentajes en función de tu edad y circunstancias.
3. Crear un fondo de emergencia
Hay que crear un fondo de emergencia antes de invertir para conseguir objetivos financieros a largo plazo. Le ayuda durante una crisis financiera, como una emergencia médica o una pérdida de empleo. Debe tener al menos seis meses de gastos de subsistencia en su fondo de emergencia.
Debe tener acceso a su fondo de emergencia en cualquier momento. Sería útil que mantuvieras la mitad de tu corpus de emergencia en fondos líquidos. Es uno de los fondos de deuda más seguros e invierte en títulos de deuda e instrumentos del mercado monetario con un plazo de vencimiento de 91 días. Puedes invertir el remanente en una cuenta SB o en una cuenta de depósito fijo con barrido.
4. Libérate de las deudas
Sería útil que te deshicieras de los préstamos lo antes posible antes de empezar a invertir tu dinero. Encontrará préstamos personales y tarjetas de crédito, que cobran altos tipos de interés. Si quieres crear riqueza a largo plazo, es conveniente que pagues los préstamos con intereses elevados antes de invertir.
Puedes distinguir entre un buen y un mal préstamo. Por ejemplo, un préstamo hipotecario le ayuda a ser propietario de una casa (activo) y le ofrece ventajas fiscales. Puedes recurrir a un préstamo para la educación si quieres disfrutar de un futuro brillante. Sin embargo, un préstamo personal obtenido para ir de vacaciones o comprar un aparato electrónico puede ser un mal préstamo.
5. Disponga de un seguro adecuado
Debes contratar un seguro de vida y salud antes de invertir tu dinero. Sería conveniente que contratara un seguro de salud familiar flotante que proteja a su familia contra la hospitalización de urgencia por enfermedad o accidente.
De lo contrario, tendrá que recurrir a su fondo de emergencia o liquidar inversiones. Podría poner en peligro sus objetivos financieros a largo plazo. Sería conveniente que contratara un seguro de vida a plazo para cubrir el riesgo de una muerte prematura. Es un plan de seguro de vida que ofrece una alta cobertura de mortalidad con una prima baja.
Podría optar por una suma asegurada de 15 a 20 veces sus ingresos anuales en el plan de seguro de vida a plazo. Le ayudaría disponer de una cobertura de vida adicional para pasivos importantes, como un préstamo hipotecario.
Debe seleccionar una asignación de activos adecuada en función de su horizonte de inversión y su tolerancia al riesgo. Puede elegir las vías de inversión adecuadas para alcanzar objetivos financieros a corto, medio y largo plazo.